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金融全球化和中國銀行業(yè)政策研究論文
金融全球化是適應全球經(jīng)濟金融發(fā)展的客觀需要,并在發(fā)達國家的推動和主導之下產(chǎn)生的。我國加入WTO以后,國外銀行及金融機構(gòu)不斷進入?yún)⑴c我國金融業(yè)。由于我國金融競爭能力較弱,其金融監(jiān)管能力和防范風險能力較弱,在面臨機遇的同時必然遭受挑戰(zhàn)。我國銀行業(yè)如何更好地適應金融全球化的發(fā)展是目前面臨的重要問題。除了加快自身管理機制的改革,建立一個符合國際經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)營管理系統(tǒng)外,還應該在產(chǎn)權(quán)制度、金融監(jiān)管、貨幣政策、信用管理及國際金融合作等政策方面進行改革與完善,以適應金融全球化與銀行市場化的發(fā)展。
一、國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革
隨著我國加入WTO,國有銀行商業(yè)化進程緩慢的問題日益突出,原因在于產(chǎn)權(quán)制度和法人治理結(jié)構(gòu)等改革不徹底。國際上的大商業(yè)銀行大多是比較成熟的股份有限公司,并且已經(jīng)形成了科學的營運和管理制度。隨著進入全球化發(fā)展,他們進入我國金融市場參與競爭。我國國有商業(yè)銀行由于產(chǎn)權(quán)不明導致競爭力不足,難以與國外大銀行競爭。所以按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求進行國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革和制度創(chuàng)新,是我國金融體制改革的重要任務。就目前的經(jīng)濟形勢來看,全球化經(jīng)濟是未來發(fā)展的必然趨勢。我國的國有銀行企業(yè)要想獲得更大的市場,就必須嚴格按照國際金融標準來制定自身的組織管理模式,以達到融入全球化經(jīng)濟的目標,進而擴大自身企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模并逐漸成長為各方面都很符合標準的股份制企業(yè)。隨著我國經(jīng)濟發(fā)展,我國吸引了更多的外資,大量資金的融入,給我國的銀行業(yè)帶來巨大的競爭壓力。為了應對這一嚴峻的形勢,國有銀行就必須進行改制,與更多有潛力能夠帶領國有銀行走出困境的企業(yè)建立更親密的伙伴關系,具有更強的經(jīng)營能力的股份制企業(yè)應運而生。同時,國有銀行面對的不僅僅只是國際上帶來的競爭壓力,國內(nèi)的一些其他體質(zhì)的金融機構(gòu)也對他們構(gòu)成巨大威脅。因此,對國有銀行進行股份制改革,組成具有更強的經(jīng)營能力的現(xiàn)代商業(yè)銀行是刻不容緩的。
到目前為止,中國銀行、中國工商銀行等一系列國有銀行實現(xiàn)整體上市,實現(xiàn)了產(chǎn)權(quán)明晰,以股份制商業(yè)銀行身份參與到國際金融業(yè),進一步增強了自身競爭力。
二、金融全球化下銀行業(yè)金融監(jiān)管機制
金融全球化有利于促進我國經(jīng)濟增長、提高金融效率,但也給我國銀行業(yè)的金融穩(wěn)定和安全帶來挑戰(zhàn)。隨著我國銀行業(yè)的進一步開放,我國銀行業(yè)將加快融入國際金融市場,面對金融全球化的趨勢和挑戰(zhàn),必須提高自身的抗風險能力和高金融監(jiān)管水平,建立現(xiàn)代化的進入監(jiān)管體系來進行有效的銀行金融監(jiān)管、穩(wěn)定我國銀行金融秩序。
我國四大國有商業(yè)銀行占據(jù)了70%的存貸款市場,這說明我國銀行業(yè)的壟斷地位依然存在,央行對國有銀行的“關注”過多,降低了金融效率,這背離了銀行商業(yè)化道路。隨著我國銀行體制的完善,部分銀行達到了上市要求且實現(xiàn)了上市。銀行作為獨立的法人主體,對銀行的運作與管理等金融行為負責,中央銀行已不再干涉具體的銀行內(nèi)部管理事物,二是集中精力制定“游戲規(guī)則”和監(jiān)督銀行遵守金融規(guī)則。我國在加入WTO時曾承諾將調(diào)整金融監(jiān)管方式,公布了利率市場化的計劃時間表,這要求我國金融監(jiān)管國際化,既要保證我國銀行金融的穩(wěn)定發(fā)展,又要提高金融效率。近年來國內(nèi)多個金融機構(gòu)由于金融監(jiān)管出現(xiàn)問題導致破產(chǎn),這表明若不加強金融監(jiān)管,很可能加劇金融風險,甚至出現(xiàn)金融危機。所以必須加強金融監(jiān)管,以保證監(jiān)管的效率和質(zhì)量。
三、金融全球化下的貨幣政策取向
隨著我國加入WTO和金融全球化的發(fā)展,我國銀行業(yè)向國際開放逐漸加深,這使得我國銀行業(yè)對于國際經(jīng)濟宏觀平衡的影響越來越大,所以在貨幣政策的制定上要越來越多的考慮外部平衡。對外經(jīng)濟目標主要體現(xiàn)在兩個方面:收支平衡和匯率穩(wěn)定。國際收支差額是影響對外經(jīng)濟活動宏觀均衡的主要因素,過大的國際收支順差和逆差都可能給我國經(jīng)濟帶來負面影響。
金融全球化將對我國貨幣政策的反饋、控制力、中介目標的有效性、貨幣政策工具的效率、外在約束等方面帶來深刻影響,這些影響既有其有利的一面,也有其不利的一面。金融全球化對貨幣政策有利的一面,主要表現(xiàn)在:外資銀行在中國的發(fā)展對于貨幣政策的及時反饋具有積極意義,當中央銀行調(diào)整貨幣政策時,反應最快的是外資銀行。
金融全球化對貨幣政策也有不利的一面,主要因為目前我國經(jīng)濟正處于經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型過程中,對外資銀行開放將會削弱現(xiàn)階段我國貨幣政策的有效性。具體表現(xiàn)為:第一,我國對貨幣方面的政策控制力逐漸減小;第二,在我國貨幣政策方面,有效地掌握貨幣目標的中介能力降低;第三,其中的一部分執(zhí)行貨幣政策手段的適用性降低;第四,外部對貨幣政策掌控越來越強。
為了避免貨幣政策不利的一面,應該建立合理人民幣匯率形成機制。當前,我國放寬了外匯管理,加強了外匯市場建設和推廣,金融宏觀調(diào)控取得顯著成效,我國經(jīng)濟繼續(xù)保持穩(wěn)定、快速發(fā)展,美元利率穩(wěn)步上升,這些因素都有利于人民幣匯率機制改革。在實行人民幣匯率機制改革的同時,積極引導企業(yè)加強結(jié)構(gòu)調(diào)整,保證在人民幣匯率機制改革過程中能穩(wěn)定發(fā)展。銀行及相關的匯率工作部門要加強金融服務,提高外匯管理水平,為企業(yè)的穩(wěn)定、快速發(fā)展提供有利條件和支持。企業(yè)自身要調(diào)整結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制,以更好地適應匯率浮動及提高應對匯率變化的能力。
四、建立有效的信用管理體系
由于我國各地經(jīng)濟發(fā)展不平衡,各行業(yè)的經(jīng)濟特點也存在差異,所以必須因地制宜地建立有效的信用管理體系,主要從以下兩個方面進行。
(一)建立信用風險的支持系統(tǒng)
通過對個人信用系統(tǒng)的建設來減小信用風險,這也是它主要的支持系統(tǒng)。對個人信用制度進行建設需要進行很多相關的制度建設,比如:個人的信用觀念信用需要被重新建立、個人在銀行的信用記錄系統(tǒng)需要被完善、個人的存取款都要求是實名制的等。
在2000年前夕,由第三方操作進行的將個人金融方面的各種信息,尤其是個人的信用狀況以及榮譽信息,從上海市的各個商業(yè)銀行調(diào)集出來,并對其進行處理加工,最終存儲起來作為個人的信用信息檔案,以此來方便銀行對個人信用等進行調(diào)查。截至到目前,上海市已成立上海資信有限公司,它將從很多政府部門收集所有市民的信用信息,在銀行機構(gòu)對個人貸款進行調(diào)查初期為其提供信息服務。
(二)建立信用風險的分散系統(tǒng)
個人貸款信用風險的分散系統(tǒng)主要由兩部分組成,分別是個人貸款保險和抵押貸款的證券化。而前者的有效開展又是后者得以發(fā)展的前提和基礎。
1.保險
正如上面提到的,在許多發(fā)達國家,對個人貸款進行保險是分散信用風險的一個重要手段,我國也應該借鑒國外經(jīng)驗,將個人貸款與保險公司的有關險種、產(chǎn)品組合起來運作,以期為我國銀行分散個人貸款信用風險提供一個有效的途徑。
2.抵押貸款的證券化
由于個人貸款,特別是其中的個人消費貸款一般期限較長,造成商業(yè)銀行短資長貸,一方面加大了商業(yè)銀行的流動性風險,另一方面使商業(yè)銀行積累了較多的信用風險。因此,國外發(fā)達國家的商業(yè)銀行為了分散風險對長期個人貸款實行證券化,以達到分散風險、縮短授信時間的目的。我國商業(yè)銀行也應借鑒這一做法,加快實現(xiàn)資產(chǎn)證券化進程。
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