設計方案

時間：2026-02-08 09:11:39 方案我要投稿

設計方案6篇(優(yōu)秀)

　　為保障事情或工作順利開展，通常需要提前準備好一份方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進度等方面進行安排的書面計劃。優(yōu)秀的方案都具備一些什么特點呢？以下是小編整理的設計方案6篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

設計方案6篇(優(yōu)秀)

設計方案篇1

　　活動名稱：廈門大學嘉庚學院畢業(yè)生捐書活動

　　主辦單位：廈門大學嘉庚學院圖書館

　　承辦單位：廈門大學嘉庚學院讀者協(xié)會

　　一、活動前言

　　這是一個“繁華與靜謐”共擁的地方，這是一個“智慧與真美”相攜的地方，這是你們四載“修行與進步”的地方，這里就是你們即將留戀和懷念的校園。你們的行程即將踏起，面對厚厚的書架，那些曾經(jīng)積淀你才華的書籍，您是選擇疊書背囊，還是拋書離本？現(xiàn)在，也許您還有一種更好的選擇——捐贈。捐出您的一本書，讓知識在愛的手中傳遞，給后來的學弟、學妹們以分享利用的機會，更大的發(fā)揮這些書籍的作用！

　　二、活動背景

　　為豐富校園文化知識，促進書香校園的氣氛，有效的分配、利用資源，擴寬在校師生知識面。在此我院圖書館讀者協(xié)會舉辦 “畢業(yè)生捐書活動”，希望畢業(yè)生能在本次活動中以書籍捐贈的形式豐富圖書館藏書，讓學弟學妹們可以更廣泛地閱讀書刊雜志，擴寬知識面，從而更好地提高知識文化水平，體現(xiàn)建設節(jié)約型校園的時代主題。

　　三、活動目的.及意義

　　1、使書這一社會資源得到循環(huán)利用，同時為建設節(jié)約型社會做一點力所能及的事情。

　　2、為大學生提供傳遞愛心的平臺。

　　3、培養(yǎng)大學生感恩之情，提倡大學生奉獻愛心。

　　4、節(jié)約資源，物盡其用，構建互助和諧校園。

　　四、活動主題

　　捐一縷書香，獻一片真情

　　五、活動內容

　　1、活動時間：

　　捐書時間：5月12日-6月8日

　　設點時間：5月14、15、20、21、28、29日，6月4、5日晚17：00-19:00

　　掃樓時間：7月7日

　　2、活動地點：

　　廈門大學嘉庚學院圖書館

　　廈門大學嘉庚學院中區(qū)、南區(qū)學生宿舍園區(qū)

　　3、活動對象：

　　廈門大學嘉庚學院全體畢業(yè)生

　　六、活動流程

　　1、前期宣傳

　　時間

　　內容

　　備注

　　負責人

　　5月10日

　　策劃書、海報、書簽、贈書卡、工作人員簽到表

　　策劃書1份，海報4份，書簽若干，都須交由指導老師審核

　　宣傳部

　　5月10日（始）

　　宣傳

　　含掃樓、海報、微博、QQ群、人人網(wǎng)、LED顯示屏、電子屏幕

　　各部門一起

　　5月10日

　　聯(lián)系園區(qū)保安

　　協(xié)商宿舍園區(qū)捐書點并布置好

　　編輯部

　　5月11日

　　物質準備（圖書推車、海報、書簽、贈書卡、照相機）

　　活動前一天清點完畢

　　宣傳部

　　5月11日

　　召開動員大會

　　詳述本次活動主題、各成員任務分配、活動流程

　　會長

　　5月11日

　　申請進入各個園區(qū)

　　內務部

　　2、捐贈方式

　�。�1）5月14、15、20、21、28、29日，6月4、5日晚17：00-19:00南區(qū)、中區(qū)園區(qū)門口設點捐贈；

　�。�2）到圖書館后臺直接捐贈；

　　（3）掃樓時向工作人員直接捐贈。

　　3、活動當天

　�。�1）活動時段現(xiàn)場拍照、攝影，撰寫新聞稿，宣傳跟進。

　�。�2）各點負責人需在活動當天提前10分鐘到場，有課的下課后到。

　�。�3）活動期間各點負責人收書并填寫捐書同學的信息并贈送紀念卡，工作人員在工作時段盡量幫忙上門搬運捐贈的書籍。

　　4、后期工作

　�。�1）活動結束后，由協(xié)會干事將圖書推車、海報無誤收回，放到指定位置保管，確保每件物資都送回原處；

　�。�2）清點捐贈圖書數(shù)目，分類存放圖書，做好筆錄（各部門共同完成）；

　�。�3）提交活動新聞稿（可附照片）；

　�。�4）對本次活動進行總結，協(xié)會交流意見，以求改進。

　�。�5）做好活動所有支付清單。

　　注：1）無論是哪一環(huán)節(jié)，各部門都須有人在現(xiàn)場，并隨時等候調配。

　　2）工作人員須穿會服，佩戴工作證。

　　七、人員設置

　　（1）活動期間圖書館后臺要有兩名部員，以防有畢業(yè)生前來捐書。

　�。�2）每個捐書點至少要有五位工作人員（不含拍攝人員和負責人）。

　　（3）每個捐書點至少要有一名拍攝人員（有照相機的盡量，沒有的可以用手機）。

　　八、活動經(jīng)費預算略

　　九、應急預案

　　1.若活動期間下雨，不方便搬運書籍，可跟園區(qū)保安協(xié)商暫放保安室。

　　2.若儲物室存放書籍過多，可分散存放到107室或307研討室。

　　3.若活動前園區(qū)保安拒絕工作人員設置捐書點，可請指導老師前往協(xié)商。

　　4、若捐贈書籍過多，可考慮事先借巡邏車。

　　十、可行性分析

　　從學院角度：捐贈書籍使閑置的圖書得到了利用，避免了閑置資源的浪費，為廣大學生及愛心人士提供傳遞愛心平臺，同時也為學院師生提供了更多的圖書資源，增加了讀者的知識面。

　　從學生角度：捐贈書籍是愛心傳遞的一部分。捐書既為讀者提供圖書材料，又讓捐贈者減輕了對畢業(yè)書籍無處放的憂愁。

　　十一、附錄

　　負責人聯(lián)系方式

　　工作人員簽到表

　　姓名

　　部門

　　聯(lián)系方式

設計方案篇2

　　扇橫中學“法在我心中”法制教育主題班會設計

　　甲：你剛才扮演的是一位見到小偷便上前制止，不顧自己的生命安全的學生，生活中你是否也有過這樣的經(jīng)歷？

　　乙：生活中的我并沒有這樣偉大，而且，過去我甚至認為這樣做根本不值得，這樣做的人是傻瓜，但現(xiàn)在，通過學習法律，特別是觀看了《江淮正氣歌》之后，我明白運用法律的武器，維護社會正義是全社會的安全，是人人應盡的義務。同時，我也注意到社會上還有一些人仍存在我以前所有的想法，所以，我們需要加大法制宣傳的力度，使全社會人人安全。

　　甲：你在學習法律之后想做些什么呢？

　　乙：也許將來我可以去考做律師！

　　甲：哇，律師可是一個不錯的職業(yè)噢，那你想做一名怎樣的律師呢？

　　乙：怎樣的律師?我要做一名為民解憂的好律師。我想只要我努力了，一定能實現(xiàn)我的夢想。

　　甲：是的，只要我們努力了，就能實現(xiàn)我們的夢想，請聽歌曲《我的未來不是夢》

　　甲：先來看看我們在校園如何保證自己的安全

　　甲：1.不要在教室追逐玩耍

　　乙：活動空間狹小、安全隱患多

　　甲：2.進出教室要有序、不要推擠

　　乙：有序進出，順利又迅速，推擠容易產(chǎn)生意外，出入也不順暢

　　甲：現(xiàn)在讓我們看一起安全事故實例：朝陽市某中學小學部五年級在二樓上課，地震開始時，有一名教師說是地震，學生就驚恐地沖出教師，沿樓梯擁奔逃，其中有兩位男同學分別由二樓通道、窗口跳下，兩人落地撞傷后，又被人流踩踏致重傷，送醫(yī)院搶救無效致身亡.

　　乙：在走廊奔跑、追逐玩耍容易發(fā)生意外，上下樓梯時盡量靠邊走、不要奔跑，體育課、室外活動時正確使用運動器材、注意聽從老師指揮，注意周圍同學動向，不要進入活動范圍。

　　甲讓我們再來了解一下交通安全

　　乙：認識交通信號：指揮燈信號，人行橫道燈信號，車道燈信號。

　　甲：選擇適當?shù)慕煌üぞ撸鹤孕熊囯S時做好自行車的'安全檢查

　　乙：自行車的安全騎法自行車要騎在慢車道上，并且靠路邊行駛，通過十字路口時要先停下來，看看左右

　　甲：看看圖中那些騎自行車的小朋友的行為舉止是不是正確？請說出理由.

　　乙：乘車時，有序地上、下車，不推擠，車廂內要有禮貌，安靜坐好，不要和開車的人聊天，嚴禁在機動車道下車，騎、坐摩托車要有戴安全帽，提醒駕駛者勿超速.

　　甲：在行駛的車廂中，這樣做的危險是什么？

　　甲：讓我們看一下交通安全事故的實例

　　乙：1992年1月12日11時40分，在某市區(qū)某路轉入和橋處，正值下班時間，車多人多，某高中學生見人多擁擠，遍布顧違章，騎自行車越線駛到機動車道內，結果大家可想而知

　　甲：1993年4月30日，陽春縣馬水視頻廠司機駕駛大貨車由陽江市返回陽春，中午11時行至省道1981線27千米處，陽東縣一小學生放學回家，沒有遵守：一看，二慢、三通過|的規(guī)則，突然橫過公路，司機立刻剎車，已來不及，這個學生被撞致重傷，送醫(yī)院搶救無效死亡

　　乙：1994年2月1日14時河口中學學生王某無證駕駛摩托車后面還搭表弟，行至國道321線43千米處，左轉彎入河口鎮(zhèn)木柿村時，忽遇一輛貨車迎面而來。由于兩車距離太近，王某技術不良，措施不及，致使大貨車左前輪猛烈碰撞摩托車，車廂左側碰王某的頭部，當即死亡，乘搭者亦負重傷.

　　甲：最后讓我們看看意外事故的防范處理

　　甲：遭遇意外時，一定要保持鎮(zhèn)定，不要盲目逃生，只有保持冷靜的情緒，理智應對，才能有序撤離危機現(xiàn)場.

　　乙：若在逃生的圖中被推倒在地，失去平衡的話，要設法在靠近墻壁，身體卷成球狀，面向墻壁，雙手進口置于頸后，這樣手指、北部和雙腿可能受傷，但保護了最脆弱的部位，我們平時要培養(yǎng)自己保護的意識

　　甲：教育孩子不玩火，不玩弄電氣設備

　　乙：明火照明時不離人，不要用明火照明尋找物品.

　　甲：不亂接亂拉電線，電路熔斷器切勿用銅，鐵絲代替。

　　乙：不亂丟煙頭，不躺在床上吸煙。

　　甲：利用電器或灶塘取暖，烘烤衣物，要注意安全

　　乙：不能隨意傾倒液化氣殘液

　　甲：家中不可存放超過0.5公升的汽油、酒精、香蕉水等易燃易爆物

　　乙：切勿在走廊、樓梯口等處堆放雜物，要保證通道和安全出口的暢

　　甲：讓我們來看看發(fā)生火災時，應該如何應對

　　甲：家中一旦起大火，不要驚慌失措，如果火勢不大，應迅速利用家中北郵的建議滅火器材，采取有致措施控制和撲滅火災。

　　乙：發(fā)現(xiàn)火災迅速撥打火警電話119，報警時講清詳細地址，起火部位，著火物質，火勢大小，報警人姓名及電話號碼，并派人到路口迎候消防車

　　甲：家庭成員平時就要了解掌握火災逃生的基本方法，熟悉幾條逃生路線.

　　乙：不要貪戀財務，逃命要緊

　　甲：受到火勢威脅時，要當機立斷披上浸濕的衣物，被褥等向安全出口方向沖去。

　　乙：穿過濃煙逃生時，要盡量使身體貼近地面，并用濕毛巾捂住口鼻

　　甲：身上著火，千萬不要奔跑，可就地打滾或用厚重的衣服壓滅火苗.

　　甲：窗外著火，門已發(fā)燙時，千萬不要開門，以防大火竄入室內，要用浸濕的被褥、衣服等堵塞門窗縫，并潑水降溫。

　　乙：千萬不要盲目跳樓，可利用疏散樓梯、陽臺，前水管等逃生自救；也可以用繩子或床單，被套斯成繩索；僅拴在窗框、暖氣管，鐵捏桿等固定物上，用毛巾布條等保護手心，順繩滑下；或下到未著火的接層脫離險境

　　甲：若所有逃生路線被大火封鎖，要立即退回室內，用打開手電筒，揮舞衣物，呼叫等方式向窗口發(fā)送求救信號，等待救援。

　　播放《愛我中華》

　　甲：在歌聲中我們的主題班會將接近尾聲。

　　幾年后，我們將走上社會去實習，在工作崗位上我們更應該時時講法律，處處守法律；

　　乙:我相信，只要我們人人都正作知法守法的公民,我們的社會一定會更美好，我們的祖國一定會更文明；我們的未來一定會更美好!

　　甲乙：讓我們和未來有約。

設計方案篇3

　�。�1）明確安全注意事項；

　�。�2）指出活動各環(huán)節(jié)危險危害因素；

　　（3）對各環(huán)節(jié)提出安全要求和保障安全的措施，小學生春游方案。

　　一、活動宗旨：

　　愛我家鄉(xiāng)、保護自然、增強環(huán)保意識。讓學生成為愛護自然，保護環(huán)境的主人，體驗人與自然和諧的`重要性，我們只有一個地球，地球是我們的家園，我們要保護自然，保護地球。

　　二、活動主題：愛我家園，保護環(huán)境。

　　二、活動口號：地球是我們的家，

　　保護地球是我們的責任。

　　三、活動時間：20xx年4月30日一天

　　四、活動的形式：班級全體學生和五位科任教師，規(guī)劃方案《小學生春游方案》。

　　五、活動地點:牡丹峰

　　六、主要負責人：班主任

　　七、安全保障措施；

　　1、對全體學生進行春游活動安全教育，與家長取得聯(lián)系，得到家長的支持，家長也需要對學生進行安全教育，進行飲食安全教育，

　　2、加強管理，每位科任教師負責十名學生的安全。

　　3、帶一些外傷急救藥，由一位科任教師負責。

　　4、

　　學生分成五個小組，選一名組長。

　　5、

　　一旦有學生受傷，由一名教師護送學生到醫(yī)院醫(yī)治。

　　八、春游要求及注意事項：

　　1、教師要提前到達集合地點，班主任清點人數(shù)。每次活動結束都要清點人數(shù)。要求學生不要單獨活動。

　　2、要求學生坐車時，不要將手、頭等部位伸出窗外，不攀爬樹，注意山上是否有蛇，如果有蛇，不要抓蛇。山比較高，上山和下山，要注意安全，不要擁擠，不要跑，不要爬樹，容易摔傷。

　　3、不玩危險游戲，一切活動聽班主任的指揮。

　　4.吃飯時候，要注意食物是否壞了。要注意飲食衛(wèi)生。不要用臟手抓食物。不要喝生水，最好自己帶涼開水。

　　4、愛護一草一木，注意環(huán)境衛(wèi)生，產(chǎn)生的垃圾，要放到指定地點。

　　5、活動結束后，返回學校，解散后，要及時回家。

設計方案篇4

　　一、活動時間：

　　20xx年3月11日下午

　　二、活動地點：

　　縣城街道（金桂路、大鵬路、雪松路）

　　三、活動主題：

　　學習雷鋒、義不容辭

　　四、活動參與人員：

　　三----五年級全體學生、蹲點行政、教師、生活教師

　　五、具體安排：

　　1．20xx年3月9日確定好具體時間及各班區(qū)域，清掃街道活動方案。3月11日下午1點30在操場集合，1點50出發(fā)到各街道進打掃。

　　2．將十二個班分為十二小組，由正副班主任、生活老師指揮，各班在將學生分成四小組，四個負責老師各帶一組，并在學生中指定正、副組長各一名。

　　3．活動內容及要求：

　　（1）活動內容：

　　打掃街道地面衛(wèi)生。

　　清理花壇內的雜物。

　　清理街道衛(wèi)生死角。

　�。�2）活動要求：

　　1、要求各班主任組織有序，學生積極性高，街道打掃干靜、徹底。

　　2、各班各自準備所需的勞動用具（勞動工具缺少的班級，自配塑料袋）

　　3、各班的負責老師沿途要注意好學生的安全。

　　4、區(qū)域劃分

　　三年級—1、2班：雪松路從學校往左一直到文化局（1班靠學校一邊，2班靠雪松KTV之戀一邊）

　　3、4班：金桂1、2、3、4、5、6路

　　四年級—1、2班：大鵬路從紫薇路口至魅力四射（1班在靠長江賓館一邊、2班在金鵬農貿市場一邊）

　　3、4班：大鵬路從縣政府到玉蘭電影院3班左邊（3班在靠縣政府一邊、4班在靠郵政局一邊）

　　五年級—1班：金桂路電力局到郵政局

　　2班：雪松路（學校右邊至勞動局）學校外圍（繞學校外圍馬路）

　　3、4班：金桂路金城到白石廣場（3班在靠金城一邊、4班在靠建設銀行一邊）

　　5、生活老師安排：

　　----------------------

　　一、活動時間：

　　20xx年3月16日

　　二、活動地點：

　　通津鋪鎮(zhèn)街道

　　三、活動主題：

　　學雷鋒、樹新風，義務清掃街道

　　四、活動目的：

　　三月是“學雷鋒”月，要求學生主動投身到“學雷鋒，樹新風”主題活動之中，規(guī)劃方案《清掃街道活動方案》。讓雷鋒精神與時代同行，與世紀同步，讓雷鋒精神在校園里永遠閃光，讓我們的校園“人人學雷鋒、天天有雷鋒、時時有雷鋒”！清潔的`環(huán)境人人愛，美麗的家園大家建。為了教育學生不亂丟垃圾，體驗清潔工人的辛苦勞動，從小樹立環(huán)保意識，養(yǎng)成能主動撿垃圾的習慣。

　　五、活動準備：校旗1面，大隊旗1面，照相機1臺。

　　六、安全領導小組（帶隊）

　　組長：卓尚位副組長：向光榮唐金鳳

　　成員：全體教師活動攝像：唐英

　　七、活動參與人員：

　　三----六年級全體學生、三----六年級班主任、全體科任教師

　　八、具體安排：

　　1．20xx年3月 10日確定好具體時間及各班區(qū)域。3月18日下午1點30在操場集合，1點50出發(fā)到街道進打掃。

　　2．將十一個班分為十一小組，由班主任、跟班教師指揮，各班在將學生分成三小組，三個負責老師各帶一組，并在學生中指定正、副組長各一名。

　　3．活動內容及要求：

　�。�1）活動內容：

　　打掃街道地面衛(wèi)生。

　　清理街道衛(wèi)生死角。

　�。�2）活動要求：

　　1、要求各班主任組織有序，學生積極性高，街道打掃干靜、徹底。

　　2、各班各自準備所需的勞動用具

　　3、遵守公共秩序、集會秩序，講文明禮貌，展少先隊風采。

　　4、佩帶紅領巾、校徽、小黃帽。

　　5、各班的負責老師沿途要注意好學生的安全。

　　①每班單行走出校門，班主任走在前面，科任教師走在中間，跟班教師走在后面

　�、诟魑话嘀魅我逃景鄬W生路途安全，不準在路途追趕打鬧擅離隊伍，不得向過往的車輛扔石頭。

　�、鄹靼嗖坏锰崆胺敌＃凑諏W校統(tǒng)一時間（活動中聽通知），整隊（單行），以班為單位清點好學生數(shù)，按出發(fā)時的路途紀律要求返校。

　　④學生返校途中，各位教師同①點要求一樣。

　�、萑魏谓處熗低局胁坏抿T車，不得擅離崗位。

　　6、區(qū)域劃分：

　　7、跟班老師安排：（語、數(shù)教師負責本班）

設計方案篇5

　　假設前提：

　　本理財計劃的期間為20xx年6月至20xx年5月，由于客戶基礎信息的不完整性，以及未來我國經(jīng)濟環(huán)境的變化可能對報告產(chǎn)生的影響，存在通貨膨脹因素，物價上漲導致家庭支出上升，但考慮到A先生收入年增幅為5％，即整個家庭年收入增幅約為3.3％，理論上是大于物價上漲幅度，家庭的年收入的增長大于年支出的增長。但為便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財方案，特對相關內容做如下假設：

　　物價年漲幅約3.3％與A先生家庭年收入增幅相同，且銀行存款為活期，利息收益為零，不同理財規(guī)劃期間家庭年度節(jié)余年增幅為3.3％，用于再投資的金額年遞增3.3％，但每一個理財計劃期間年度節(jié)余假設不變，等于期初值。

　　一、理財方案摘要

　　在分析A先生家庭現(xiàn)有資產(chǎn)和需求的基礎上，結合分析其生活和職業(yè)特點，我們?yōu)锳先生家庭擬定了一份未來30年的理財計劃，幫助其家庭更好地規(guī)劃人生，基本上滿足A先生家庭成長期的各個目標。具體理財目標如下：

　　1、短期內合理配置家庭財產(chǎn)，增加保險支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。

　　2、根據(jù)不同時期需要，適當調整資產(chǎn)組合（可支配資產(chǎn)年均收益約2.5－3％）。

　　3、中期準備2年內購買住房（房價約23.4萬，一次性付出約7萬）。

　　4、長期準備兒女的養(yǎng)育費（年均支出1萬元）、儲備子女教育金（3萬）；提高父母醫(yī)療保障（10萬）；為自己儲備養(yǎng)老金（家庭月均3000元）。

　　二、客戶基本情況

　　根據(jù)案例已知條件，為了更好進行財務規(guī)劃，我們對A先生家庭的基本情況和財務狀況進行了假設細化。

　　1、客戶基本情況

　　A先生：28歲，外資公司營銷工作，5年工作經(jīng)驗

　　B女士：28歲，財務會計工作，7年工作經(jīng)驗

　　父母：都已退休，身體健康子女：暫無

　　2、家庭資產(chǎn)情況

　　銀行存款：20000元，

　　股票：市值40000元（被套，損失近10000元）

　　經(jīng)濟型轎車一部, 住房暫無

　　3、家庭收入情況

　　家庭年收入10.8萬：A先生收入：7.2萬元， B小姐收入：3.6萬元。

　　4、家庭支出情況

　　家庭年支出8.16萬元，日常生活支出3.12萬元，養(yǎng)車費支出1.2萬元，交際等其他支出3.84萬元。

　　5、家庭現(xiàn)有計劃

　�。�1）處置目前被套股票

　�。�2）2年內購買一套兩居室住房

　　（3）5年后養(yǎng)育一個孩子

　　6、其他信息

　　(1)夫妻雙方父母都有退休金醫(yī)保，短期不需要照顧；

　　(2)夫妻二人單位均有社會養(yǎng)老保險以及醫(yī)療保險。A先生60歲退休時可領取退休金1200元/月，B小姐55歲退休800元/月。

　　三、客戶財務分析

　　本內容是基于案例提供的信息，通過整理、分析和假設，對A先生家庭年收支及資產(chǎn)負債狀況進行了細分，展示出目前日常收支情況和資產(chǎn)負債全貌，我們將以此為基礎設計理財方案。

　　1、家庭資產(chǎn)情況

　　家庭最大資產(chǎn)是車，占家庭總資產(chǎn)62.5％，屬消費品，易貶值；其次是股票占25%，市值波動大，已經(jīng)浮虧10000元即收益情況－20％，流動性好；儲蓄存款占總資產(chǎn)12.5％，可以應付不時之需，收益性低，流動性強�？煞峙滟Y產(chǎn)合計60000元。

　　2、家庭收入情況

　　注：家庭日常收入情況，不包括在資產(chǎn)負債信息中資產(chǎn)所產(chǎn)生的收入，如利息、保險收入。

　　A先生家庭年收入較高，且男女收入比例2：1，家庭環(huán)境比較穩(wěn)定。

　　3、家庭支出情況

　　家庭生活費支出2600元/月，占總支出38.20％，假設約600元/月房屋租金，家庭購房后可以做其他用途；小車保養(yǎng)費支出1000元/月，占總支出14.7％為剛性支出，變動彈性不大；交際保健支出3200元/年，占總支出47.10％，偏重，有變動彈性；無任何負債性支出，無新增投資支出。

　　4、家庭年節(jié)余情況

　　年總收入108000元－總支出81600元＝26400元

　　5、財務分析結論

　　(一) 收支情況分析

　　從家庭的收入情況來看，夫婦二人的家庭年度收入比較高，家庭收入總體狀況相當穩(wěn)定。從支出狀況來看，由于A先生從事營銷工作的原因，家庭年度支出較高，交際保健其它以及小車保養(yǎng)支出占總支出52.9％,總支出占總收入的75.56%；暫無負債性質出、新增投資性支出。這顯示了家庭雖然收入較高，但支出的比例按其收入水平來說偏高，對A先生家庭造成了一定的壓力。家庭年節(jié)余為26400元。

　　(二) 財務比率分析

　　資產(chǎn)負債率：總負債/總資產(chǎn)＝0%, 說明A先生家庭綜合償債能力強。

　　儲蓄比率：盈余/收入＝（108000-81600）/108000*100%= 24.4%

　　從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿足當年的支出外，可以將24.4%的收入用于增加儲蓄或投資。

　　流動性比率：流動性資產(chǎn)/每月支出= 60000/6800 =8.82

　　反映該家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其8.82個月的開支，流動性好。

　　通過上述分析我們可以看出A家庭償債能力很強，資金流動性好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)固性很高，而且有24.4％的收入可以用于增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備一定的理財空間。

　　(三)目前理財狀況分析

　　1、對家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負債情況缺少徹底地了解；缺乏適合的家庭理財管理計劃；由于夫妻雙方?jīng)]有撫養(yǎng)小孩、贍養(yǎng)父母的負擔且暫時沒有供房，因此整個家庭開支偏向于消費而非投資儲蓄，現(xiàn)有的家庭財富積累狀況程度較低。

　　2、資產(chǎn)配置存在不合理：

　　（1）無任何商業(yè)保障保險產(chǎn)品投資，對發(fā)生家庭財產(chǎn)損失、人身意外傷害等突發(fā)事件的風險抵抗力較小。

　　（2）股票投資比重過大，占總資產(chǎn)25％，風險較大

　�。�3）投資產(chǎn)品單一，儲蓄仍占總資產(chǎn)12.5％，收益率偏低

　�。�4）無任何商業(yè)養(yǎng)老保險投資。

　　四、客戶偏好需求分析

　　1、客戶偏好分析

　　根據(jù)A先生家庭資產(chǎn)的情況，股票占總資產(chǎn)25％而存款只占總資產(chǎn)12.5％，無任何商業(yè)保險產(chǎn)品，可知A先生家庭屬風險偏好型投資者，有一定風險承受能力，傾向于高風險高收益的投資產(chǎn)品。

　　2、客戶需求分析

　�。�1）合理處理持有40000元市值的股票，有證券買賣需求。

　�。�2）為加強承擔意外財產(chǎn)、人身意外風險的能力，有購買車險以及人身意外險需求。

　　（3）計劃2年內買一套2房住房，約75平方米。以目前房價3000元/平米，則總價約22.5萬元，以現(xiàn)在的家庭存款情況購買力不足。因此，2年后才有購買住房需求。

　　（4）計劃5年后養(yǎng)育一個小孩。小孩養(yǎng)育費是一筆較大的家庭開支，以及18歲后要讀大學、就業(yè)，費用更是可觀。A先生家庭需要計劃養(yǎng)育費用支出以及儲備教育金。

　�。�5）15年后雙方老人疾病、護理費用越來越大，醫(yī)保不能滿足需要，需要增加額外的醫(yī)療保障。

　　（6）30年后A先生、B小姐都退休，以現(xiàn)有狀況來看，到時家庭收入合計20xx元，遠不能滿足生活需要，需要儲備養(yǎng)老金。

　　五、理財工具選擇與應用

　　根據(jù)A先生家庭現(xiàn)有資產(chǎn)狀況以及偏好需求，以及我行各種理財產(chǎn)品，可以考慮以下組合理財工具：

　　六、理財策略

　　讓A先生了解自己家庭所面對的需求狀況、自身的風險的承受能力以及投資偏好；綜合考慮家庭資金的安全性、流動性和收益性，根據(jù)實際情況分別針對短期、中期以及遠期的需求，制定不同的理財策略，期望通過理財規(guī)劃使A先生家庭資產(chǎn)增值保值并最大化滿足其需求：

　　1、短期來看（第1－2年內），首先通過購買少量保障型保險解決應有的家庭保障問題，使家庭有足夠的風險抵御能力；其次，2年內沒有大額用錢計劃，短期內可以充分利用家庭閑余資金，考慮到風險因素，建議采取逐步將手中股票賣出轉而購買開放式基金的方式來進行債券、股票的投資，以降低風險提高效率，加快家庭財富積累。

　　2、中期來看（第2－5年內），通過合理選擇按揭成數(shù)、年限解決家庭住房問題；同時由于家庭負擔逐漸加重，投資產(chǎn)品由風險偏好型逐漸向穩(wěn)健型轉移，追求穩(wěn)定的收益，為長期需求做打算。

　　3、長遠來看（第5－30年內），生育小孩后，要為小孩儲備教育金；要考慮父母老年醫(yī)療問題以及為自己儲備額外的`退休金，因此可以增加家庭保險投資的比例，選擇年繳型為宜，投資比例控制在年收入的10％－15％，以防止出現(xiàn)支付風險。

　　七、具體理財建議

　　1、短期理財建議（第1－2年內）

　　根據(jù)客戶需求分析，A先生家庭短期（1－2年內）沒有大額用錢計劃，因此短期內可以充分利用家庭閑余資金，但不能投資于長期產(chǎn)品，以備2年內買房所需。具體理財建議如下：

　�。�1）人是家庭的基礎，發(fā)生意外時，以A先生家庭現(xiàn)有的資產(chǎn)情況很難承擔高額的醫(yī)療住院費用。因此，A先生和B小姐應該各購買一份人身意外險，用較小的支出分散較大風險。而A先生收入占家庭總收入的66.7％，是家庭的經(jīng)濟支柱，可以適當加高投保檔次。

　　建議購買我行代理的太平洋經(jīng)營管理人員人身意外傷害綜合保險，該險種保障全面且選擇靈活。A先生選擇4檔基本保障投保較為適合，最高保障額達55萬，年保費1155元；B小姐選擇3檔基本保障投保較為適合，最高保障額達22萬，年保費510元。家庭合計人身意外保費年支出為1665元。

　�。�2）A先生家庭中小汽車價值占總資產(chǎn)62.5％，是目前家庭中金額最大的固定資產(chǎn)。為經(jīng)濟型汽車購買一份機動車輛險，當發(fā)生意外損失時可以獲得保險賠償減少損失。

　　建議購買我行代理的太平洋車險，我行客戶購買還可享受全單5.3折優(yōu)惠。100000元小車購買全部基本險種，年繳保費約3200元。

　�。�3）A先生手中股票已經(jīng)虧損近20％，跌幅已經(jīng)很大，盲目割肉不可取。從宏觀政策面來看，05年國家決心解決困擾證券市場已久的全流通問題，且配以多條利好政策，如今三一重工全流通方案已經(jīng)獲得市場認同，說明全流通問題已經(jīng)取得實質性突破，一旦由點及面被廣泛接受，將帶動整個市場走出低谷，05年是轉折年越來越得到認同；從技術面上來看證券市場自01年以來已經(jīng)經(jīng)歷了近5年的下跌，如今上證已經(jīng)跌到千點，整體跌幅過大，且歷年來證券市場年底都會出現(xiàn)大幅反彈行情。

　　建議對于手中被套股票，暫時持倉不動，等待年底反彈，待明年一季度賣出所有股票，預期股票反彈10％，然后可以購買景順長城開放式基金，降低風險，預計年收益5％；同時開通我行銀券通業(yè)務，一方面降低交易成本約0.5‰，另一方面可以直接存折炒股，不但省去將資金從券商資金帳戶到銀行帳戶劃撥的過程，更可以防止券商誠信風險，使證券買賣更加方便、安全、實惠，可以說一舉三得。

　�。�4）銀行1年期定期儲蓄年利率1.8％（稅后），收益低且流動性差，而現(xiàn)在市場上的貨幣市場基金年收益約2.5％，相比高出38.9％，風險很小且流動性好，一般贖回資金T+2日到賬。

　　建議將現(xiàn)有的2萬元存款保留活期存款15000元應付家庭額外支出，購買5000元長信利息收益貨幣市場基金；家庭月節(jié)余約2200元，按月全部投資貨幣市場基金，實行分配收益再投資的策略，既提高了家庭資產(chǎn)整體收益狀況，又不影響資金流動性，遇到緊急需要可以隨時贖回資金。

　　表一：短期綜合理財建議（第1－2年內、2年計劃）

　　（本期期初可支配資產(chǎn)＝60000元，本期期初月節(jié)余2200元用于再投資）

　　（期末可支配資產(chǎn)＝期初額＋家庭節(jié)余總額＋總收益－保費支出≈108000萬）

　　2、中期理財建議（第3－5年內）

　　根據(jù)客戶需求分析知，這個階段A先生家庭首先是有購買住房需求，家庭開始有負債，可支配資金開始緊張；其次是為3年后生育一個小孩作準備，要開始考慮子女養(yǎng)育費用。因此，理財規(guī)劃不宜選擇長期理財產(chǎn)品。具體理財建議如下：

　�。�1）目前房價按年均2％的漲幅測算，到時房價總價23.4萬元。根據(jù)短期理財計劃測算（表一），目前 A先生家庭可支配資產(chǎn)約108000元（假設全部轉換成現(xiàn)金），考慮到家庭年節(jié)余年增幅3.33％，則本期期初年節(jié)余為28171元，即月節(jié)余2347元。扣除保費支出（4865元/年）后，加上購房后節(jié)余的600元/月的租金，實際月節(jié)余為2541元，因此首付加其他費用不能超過10.8萬，且按揭月供本息和不超過1941元/月�？紤]到家庭月支出較大，因此住房按揭應該盡量降低首付、加長還款期限，待資金寬裕時可部分提前還款，減少利息支出。

　　建議購房時支付首期20％，需4.68萬元，外加各種費用加裝修約需支出2.3萬元，合計需一次支出7萬元。貸款18.72萬元，按現(xiàn)在利率（5.508％），三十年付清，采用等額本息還款方式還款，月供約1064元。

　�。�2）為防止由于借款人供樓期間發(fā)生意外而無法繼續(xù)還款，建議購買我行代理的友邦安居保抵押貸款定期壽險，保險期間借款人如發(fā)生意外，將由保險公司承擔供樓責任，一次性保費支出約20xx元。

　�。�3）多余儲蓄約3.8萬可以部分3萬投資于貨幣市場基金，期末月節(jié)余約1487元按期投資于貨幣市場基金，實行分配收益再投資的策略，投資風格以穩(wěn)健為主，為今后家庭養(yǎng)育小孩作準備。

　　表二：中期綜合理財建議（第3－5年內，3年計劃）

　　（本期期初可支配資產(chǎn)＝108000元，本期期初月節(jié)余2347＋600元用于再投資）

　　期末月節(jié)余＝2347＋600－405－1064＝1487元）（期末可支配資產(chǎn)＝期初額＋家庭節(jié)余總額＋總收益－首付房款－保費支出≈90000元

　　3、遠期理財建議（第6－30年內）

　　根據(jù)客戶需求分析知，這個階段A先生家庭準備養(yǎng)育一個孩子，并為之儲備教育金；要為考慮父母醫(yī)療社保不足以及為自己儲備足額養(yǎng)老金。這個階段是家庭資金支付壓力最大的時候，但由于短期內不需要支出大額資金，且家庭進入穩(wěn)定期，可以考慮將部分資金做長期理財規(guī)劃，獲得更大的綜合收益。理財建議如下：

　�。�1）根據(jù)短中期理財規(guī)劃，五年后家庭可支配資產(chǎn)約9萬元（假設全部轉換成現(xiàn)金），考慮家庭年節(jié)余年增幅3.33％，則本期期初年節(jié)余為31052元，加上多出的租金（7200元/年），扣除保費（4865元/年）支出以及供樓款（12768元/年）后實際年節(jié)余為20619元，而小孩出生費用約需花費1萬元，每年養(yǎng)育費用平均標準約1萬元，家庭能夠負擔。

　　考慮到小孩以后的讀書教育費用龐大，建議購買太保少兒樂綜合保險計劃，該計劃由少兒樂兩全A以及住院醫(yī)療附加險組成。主要可以為小孩儲備合計教育金36610元（12-14周歲每年領取20xx元初中教育金；15-17周歲每年領取3140元高中教育金；18-21周歲每年領取5230元大學教育金），附加險則可以為小孩意外傷害保障，包括意外傷害保障（5萬元）、疾病身故保障（2萬元）、住院醫(yī)療費用保障（最高可達1萬元）。少兒樂A保費為3000元/年，十年繳完；而住院醫(yī)療附加險保費為一次性260元。

　�。�2）根據(jù)家庭現(xiàn)有的養(yǎng)老保險情況，夫妻雙方退休后每月合計可領退休金20xx元，遠不夠維持現(xiàn)有生活標準�？紤]退休后交際等支出會相應減少，家庭支出應維持在3000元/月的基礎上，所以還必須通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險來補足1000元/月支出的缺口。按現(xiàn)在太平盛世長壽養(yǎng)老保險投資計劃，則需購買12份該保險（一份到期年領取1000元養(yǎng)老金），假設從A先生從35歲開始購買到60歲退休領取，則需要年繳保費492元/份合計5904元。剩余家庭可支配資產(chǎn)余額約79740元，建議19740元活期預防家庭意外支出，6萬元全部購買長信銀利貨幣市場基金，但分配收益不再繼續(xù)投資基金而是取出，按2.5％年收益測算，則年節(jié)余增加1500元，加上現(xiàn)有節(jié)余約7619元，合計年節(jié)余9119元，購買商業(yè)養(yǎng)老保險后年節(jié)余為3215元，可以滿足需求。

　�。�3）十年期少兒樂A保費交清后，子女教育費用基本有了保障，此時父母年齡差不多70歲，身體可能不再硬朗，因此將每年多出3000元的節(jié)余，為夫妻雙方父母各購買一份專門針對老年人的友邦永安寶意外保險，保費每份555元/年，最高保額10萬元，免除家中老人醫(yī)療保障不足的后顧之憂。

　　表三：遠期綜合理財建議（第6－30年內，25年計劃）

　　（本期期初可支配資產(chǎn)＝90000元，本期期初月節(jié)余3187元用于再投資）

　　經(jīng)過一整套的理財規(guī)劃后，基本滿足了客戶的生活需求，截至計劃期，經(jīng)過粗略估算，該家庭扣除所有支出后可以保留月2萬元活期儲蓄以及投資6萬元貨幣市場基金獲得較穩(wěn)定的投資收益（約2500元/年），家庭3200元/年的節(jié)余，足夠應對家庭可能出現(xiàn)的緊急情況；為家庭購買了足夠的保障保險，使整個家庭有了足夠的風險抵御能力。

　　八、收益與風險預測

　　根據(jù)上述的理財投資策略,同時鑒于本案例提供的有限數(shù)據(jù)，我們對理財策略進行簡單的財務可行性分析。根據(jù)A先生的收入以及支出狀況，不考慮減少以后支出的情況下，分別針對三個不同的階段作出了理財建議。在本著穩(wěn)健性的原則下，各個理財區(qū)間的可支配收入始終大于零，且每年節(jié)余也都大于零，說明在該理財計劃下，客戶的現(xiàn)金流量始終為正，不會出現(xiàn)支付危機。具體根據(jù)理財規(guī)劃測算，家庭月固定支出為（6800－600＋3045）＝9245元，而可支配資產(chǎn)約8萬，流動性比率＝80000/9245＝8.65，反映該家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其8.65個月的開支，流動性比率好。而且可以適當調整家庭彈性較大的支出，足夠保障家庭支出需求，理財風險較小。

　　由于客戶財務狀況不是很寬松，因此整套理財規(guī)劃都是以生活理財為主，以投資理財為輔，本著審慎的原則，除了收益性外，還充分考慮了相關產(chǎn)品的安全性以及流動性。產(chǎn)品年收益在2.5%－7%之間，加上復利因素，整套投資組合綜合收益率約為3%，相對于該計劃超低的風險性來說，收益情況較為合理。與此同時，在比較保守的推算下，基本上滿足A先生家庭成長期的各個目標，達到了科學理財?shù)哪康摹?/p>

　　九、免責聲明

　　本理財計劃是基于客戶提供的信息資料，幫助客戶設計一個將其整個生命周期考慮在內的終身生活及其財務計劃；是基于通�？山邮艿募僭O、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的。除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財計劃中所采用金融產(chǎn)品的收益均為預測值；對本理財計劃中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權。

　　由于宏觀經(jīng)濟形勢、市場環(huán)境、政策等是隨時變化的，因此本理財方案必然存在一定的誤差，因此，我行的理財建議為參考性質的，其不代表我行對實現(xiàn)理財目標的保證。