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保險(xiǎn)公司反洗錢征文
引導(dǎo)語：反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高xx信譽(yù)，促進(jìn)xx業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。下面是小編為大家精心整理的關(guān)于保險(xiǎn)公司反洗錢征文范文，歡迎閱讀！
保險(xiǎn)公司反洗錢征文一
目前，洗錢領(lǐng)域正逐漸向保險(xiǎn)業(yè)延伸，通過保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行洗錢的方式呈多樣化、隱蔽化、專業(yè)化趨勢，防范和打擊保險(xiǎn)洗錢行為是當(dāng)前反洗錢工作的重點(diǎn)之一雖然保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)被正式納入反洗錢工作范疇，但在實(shí)際工作中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在著重視保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展，忽視反洗錢工作，反洗錢工作成效不佳，洗錢犯罪分子利用團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、地下保單，保險(xiǎn)回扣等手段進(jìn)行洗錢的情況時有發(fā)生，保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作亟待加強(qiáng)
一、目前保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作中存在的主要問題
(一)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢意識淡薄
雖然國家已經(jīng)將保險(xiǎn)業(yè)正式納入反洗錢工作的范疇，保監(jiān)會也結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢指引》在各級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行貫徹落實(shí)，但是，由于保險(xiǎn)業(yè)長期以來高度重視保險(xiǎn)主業(yè)拓展，實(shí)行追求保險(xiǎn)收益最大化的利益激勵機(jī)制，多數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)錯誤地認(rèn)為反洗錢工作不能帶來直接經(jīng)濟(jì)利益甚至影響本單位業(yè)績考核排名，在思想認(rèn)識上沒有予以足夠重視，甚至片面認(rèn)為保險(xiǎn)行業(yè)不存在洗錢行為，不能認(rèn)真履行《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)政策法規(guī)賦予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工作職責(zé)，具體措施落實(shí)不到位，在設(shè)立相關(guān)組織機(jī)構(gòu)、配備人員、開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、建立工作機(jī)制和實(shí)行考核獎勵等方面十分薄弱，反洗錢工作效果不佳
(二)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢法規(guī)制度尚不完善
雖然《反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)的頒布實(shí)施構(gòu)成了全面預(yù)防、控制和打擊洗錢犯罪活動的基本法律框架，保監(jiān)會也制定了相應(yīng)的制度指引，但是，符合保險(xiǎn)業(yè)工作實(shí)際的反洗錢操作規(guī)程及實(shí)施細(xì)則仍是空白，各級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)缺乏具有可操作性的具體規(guī)定缺乏保險(xiǎn)業(yè)反洗錢利益補(bǔ)償和利益激勵機(jī)制，不能調(diào)動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的積極性反洗錢工作機(jī)制不健全，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部缺乏獨(dú)立的組織機(jī)構(gòu)，未設(shè)立崗位責(zé)任制，開展反洗錢工作必備的大額可疑交易報(bào)告制度及大額交易上報(bào)系統(tǒng)、客戶身份識別制度及客戶身份識別核查系統(tǒng)均未建立
(三)保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)較低，缺乏開展反洗錢工作的主動性
目前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大部分從業(yè)人員屬于臨時招聘人員，素質(zhì)參差不齊，缺少反洗錢工作系統(tǒng)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，對反洗錢相關(guān)法律法規(guī)了解很少，又缺乏必要的業(yè)務(wù)技能，不能較好地履行反洗錢職責(zé)同時，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行個人所得與業(yè)績掛鉤的激勵機(jī)制，使保險(xiǎn)從業(yè)人員千方百計(jì)拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在有限市場中爭取更多的份額，追求最大利潤，很少考慮投保人的資金性質(zhì)及來源，甚至認(rèn)為反洗錢工作可能引起客戶流失，開展反洗錢工作積極性不高
(四)一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不能很好落實(shí)保險(xiǎn)客戶身份識別制度，反洗錢工作存在漏洞
按照反洗錢相關(guān)規(guī)定，“對一萬元以上現(xiàn)金繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，2萬元以上現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，20萬元以上轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同”，保險(xiǎn)公司在訂立合同時必須進(jìn)行客戶身份識別，這是做好反洗錢工作的重要方法和必要手段但在實(shí)際操作中，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了規(guī)避由客戶直接繳納現(xiàn)金進(jìn)行投保的金融風(fēng)險(xiǎn)，要求投保人將保費(fèi)存到指定銀行，由銀行根據(jù)合同將保費(fèi)轉(zhuǎn)賬劃入保險(xiǎn)公司賬戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用客戶在銀行開戶時的身份識別代替了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)身份識別，客戶身份識別制度無法落實(shí)此外，由于保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)競爭日趨激烈，很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行簽訂的代理銷售協(xié)議條款十分不規(guī)范，既沒有按照反洗錢相關(guān)規(guī)定明確雙方在識別客戶身份職責(zé)，也沒有相應(yīng)的客戶身份識別措施及辦法，保險(xiǎn)客戶身份識別制度形同虛設(shè)，形成反洗錢工作漏洞
二、政策建議
(一)各級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步重視反洗錢工作，加大反洗錢知識宣傳和培訓(xùn)力度
保險(xiǎn)業(yè)要充分認(rèn)識洗錢犯罪對國家政治經(jīng)濟(jì)秩序的嚴(yán)重危害，樹立加強(qiáng)反洗錢工作預(yù)防打擊洗錢犯罪的責(zé)任感和緊迫感，依法履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)，正確處理好整體利益和自身利益長遠(yuǎn)利益和眼前利益的關(guān)系，以反洗錢工作大局為重，克服單純追求利潤的錯誤思想，把反洗錢工作真正落到實(shí)處各級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作列入業(yè)績考核范圍，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員做好反洗錢工作的主動性和自覺性要組織開展多種形式的反洗錢培訓(xùn)，進(jìn)一步提高保險(xiǎn)從業(yè)人員反洗錢工作技能，提高反洗錢工作效果要采取有效措施加大保險(xiǎn)反洗錢宣傳的力度，提高客戶對反洗錢工作認(rèn)識，主動配合保險(xiǎn)反洗錢工作
(二)進(jìn)一步完善保險(xiǎn)反洗錢法律法規(guī)，做到有法可依
要建立保險(xiǎn)業(yè)反洗錢利益補(bǔ)償和利益激勵機(jī)制，制定具體實(shí)施細(xì)則盡快加以落實(shí)，逐漸改變以單一保費(fèi)規(guī)模評估保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)效益的制度要建立保險(xiǎn)反洗錢獎懲制度，對提供重要保險(xiǎn)洗錢線索的人員予以獎勵，對開展反洗錢工作不力或配合洗錢犯罪的人員進(jìn)行處罰，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員參與保險(xiǎn)反洗錢工作的積極性要結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)特點(diǎn)，深入分析可能存在洗錢的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，依法制定和完善保險(xiǎn)反洗錢相關(guān)制度和實(shí)施細(xì)則，增強(qiáng)可操作性要健全保險(xiǎn)反洗錢的相關(guān)內(nèi)控制度，落實(shí)反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)客戶身份識別交易記錄保存等反洗錢工作檢查措施，注重操作環(huán)節(jié)，層層建立嚴(yán)格的崗位責(zé)任制，在辦理業(yè)務(wù)的過程中嚴(yán)格監(jiān)控，不斷提高反洗錢工作質(zhì)量
(三)進(jìn)一步健全保險(xiǎn)反洗錢工作機(jī)制，提高保險(xiǎn)反洗錢工作效率
要充分發(fā)揮人民銀行、銀監(jiān)會和保監(jiān)會參加的反洗錢聯(lián)席會議制度的作用，進(jìn)一步明確各部門在反洗錢的工作職責(zé)，建立有效的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，提高部門之間配合行動的`可操作性，進(jìn)一步發(fā)揮反洗錢合力作用要在各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高層分支機(jī)構(gòu)設(shè)立了反洗錢專門部門或指定現(xiàn)有部門負(fù)責(zé)反洗錢工作的基礎(chǔ)上，在基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中相應(yīng)設(shè)立反洗錢專職崗位，配備專職人員具體負(fù)責(zé)保險(xiǎn)洗錢活動的監(jiān)管、報(bào)告和調(diào)查等工作，不斷提高保險(xiǎn)反洗錢工作效果
(四)加強(qiáng)對保險(xiǎn)反洗錢工作監(jiān)管，加大對違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處罰力度
針對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)片面追求保費(fèi)收入忽視反洗錢工作的實(shí)際情況，相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢活動的監(jiān)督檢查保監(jiān)會應(yīng)組織建立全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管工作體系，嚴(yán)格監(jiān)控各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出單系統(tǒng)，全面掌握投保人、受益人和被投保人的有效信息，及時發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索人民銀行要進(jìn)一步加強(qiáng)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的監(jiān)督管理，指導(dǎo)其健全內(nèi)控制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)反洗錢的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)行為進(jìn)行處罰，確保反洗錢工作有效開展
(五)職極應(yīng)用科技信息手段，努力提高保險(xiǎn)反洗錢監(jiān)測水平
保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)重視把科技信息技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)反洗錢工作，盡快構(gòu)建科學(xué)規(guī)范操作方便的反洗錢監(jiān)測信息采集和分析系統(tǒng)，迅速對日常保險(xiǎn)支付交易進(jìn)行監(jiān)測，快速識別各類大額交易和可疑交易信息并發(fā)出預(yù)警，提供洗錢線索，防止洗錢犯罪還應(yīng)針對保險(xiǎn)客戶身份識別中存在的問題，在同商業(yè)銀行簽訂的代理保險(xiǎn)協(xié)議中增加客戶身份識別條款，明確雙方職責(zé)的同時，建立統(tǒng)一的保險(xiǎn)業(yè)客戶個人身份識別聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，對投保人、被保險(xiǎn)人受益人進(jìn)行身份識別，健全客戶信息檔案，保證保險(xiǎn)客戶身份識別信息準(zhǔn)確有效
保險(xiǎn)公司反洗錢征文二
一、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為一般金融機(jī)構(gòu)在反洗錢中面臨的現(xiàn)實(shí)困境
(一)動力不對稱
洗錢者可以分為主動洗錢者和被動洗錢者。主動洗錢者主要基于以下目的：一是將犯罪收益變成表面合法的資金，即洗錢是販毒、走私等上游犯罪的下游犯罪，其動力來自于“價值創(chuàng)造”的使命，即“實(shí)現(xiàn)價值”;二是把合法資金洗成黑錢以用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢來資助恐怖行動或其他非法活動，主要是基于利益之爭，達(dá)到政治宗教甚至是報(bào)復(fù)目的;三是將一種合法資金洗成另一種表面合法實(shí)際不合法的資金，如把國有資產(chǎn)通過購買團(tuán)體年金，將公款轉(zhuǎn)移到個人賬戶以達(dá)到侵占目的，即“公飽私囊”，滿足私利。而被動洗錢者在洗錢過程中，既增加了收入，又過失地成為了主動洗錢者的幫兇，如，保險(xiǎn)公司增加了保費(fèi);中介人得到了傭金;跨國洗錢中，資金流入國增加了外匯收入和稅收收入。無論是主動洗錢還是被動洗錢都給洗錢者帶來一定實(shí)際意義上的好處，洗錢帶來的巨大收益就如同一個磁力超強(qiáng)的磁場吸引著洗錢犯罪者。
反洗錢是一種國際組織和各國政府領(lǐng)導(dǎo)的行政行為，其動力主要來自于社會的正義感。反洗錢行為會使反洗錢的積極參加者付出一定的經(jīng)濟(jì)或其他成本。而我國又有規(guī)定：罰沒收入和追繳的贓款要全部上繳國庫。如此一來，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢所付出的制度成本、雇員成本、展業(yè)成本、核保成本……根本無從得以補(bǔ)償;對于協(xié)助國而言，成本大于收益，一部分外匯無償流出，可能還會因此導(dǎo)致國際收支的困難。如由于缺乏國內(nèi)法規(guī)的直接管制，地下保單的保單中介人很少有反洗錢的意識。再加上地下保單的傭金提成非常高，一般來說，首期傭金高達(dá)60%，有的甚至達(dá)到80%—100%，為了招攬業(yè)務(wù)，他們通常不會嚴(yán)格追查保費(fèi)的來源，對客戶資料的審核也是能寬則寬。可見動力的嚴(yán)重不對稱，很可能會導(dǎo)致洗錢犯罪惡性膨脹，而反洗錢行動熱情不高、力度不夠的局面。在我國目前以保費(fèi)作為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)評價的體制下，參與洗錢還可增加一定時期的保費(fèi)。所以，對于以營利為目的的.保險(xiǎn)公司，追求短期利益，會使其樂于看到資金流到自己的手中，而懈于追究資金的性質(zhì)及來源，不愿去監(jiān)控資金的流向，更不愿意去建立一套顯然要增加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成本但又不直接創(chuàng)造利潤的反洗錢體系。
(二)外部效應(yīng)的不對稱性
若從經(jīng)濟(jì)學(xué)的外部性角度來分析洗錢與反洗錢，則洗錢作為一個獨(dú)立的“行業(yè)”具有負(fù)外部性，即“向他人施加成本，而非為他人帶來收益”——洗錢活動損害了合法的商業(yè)活動和健全的金融市場，造成一國經(jīng)濟(jì)政策的失控，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)扭曲和動蕩，所有這些都由國家和無辜的其他人來承擔(dān)。而反洗錢是典型的具有正外部性的活動，即“不被補(bǔ)償?shù)氖找嫦蛩艘绯觥薄聪村X行為維護(hù)了社會正義，穩(wěn)定了金融市場，使國家和人民受益。這種外部效應(yīng)的嚴(yán)重不對稱，給反洗錢工作埋下了嚴(yán)重的隱患。下面建立模型來說明這個問題。
假如將洗錢與反洗錢看作是市場經(jīng)濟(jì)條件下的一般商品，如圖1所示SS、DD是滿足有效市場假設(shè)的 “反洗錢產(chǎn)品”的供給、需求函數(shù)，姑且以政府代表反洗錢的受益方，政府和各金融機(jī)構(gòu)為供給方。Q1是消費(fèi)者在該產(chǎn)品可以排他性消費(fèi)時的需求。而反洗錢活動存在正的外部性，“直接消費(fèi)者”對此產(chǎn)品的消費(fèi)就會為他人創(chuàng)造價值或收益，故反洗錢給社會、國家?guī)淼母郊邮找嬗赏獠啃枨蠛瘮?shù)DeDe反映，所以整個社會反洗錢的需求函數(shù)為D*D*，“反洗錢產(chǎn)品”的真實(shí)需求為Q2，而實(shí)際供給卻停留在Q1點(diǎn)，這樣就會造成供給不足，也就是整個社會對反洗錢投入力度不夠。
洗錢的負(fù)外部性推論恰好與前面相反，由洗錢人支付的成本SS，但因洗錢帶來的社會危害的外部成本為SeSe，因而洗錢的總成本為S*S*，其中犯罪組織、非法機(jī)構(gòu)為“洗錢產(chǎn)品”的需求方，而各種地下金融機(jī)構(gòu)以及合法金融機(jī)構(gòu)中的洗錢參與者為供給方。如圖2所示：“洗錢產(chǎn)品”的真實(shí)需求為Q1，而實(shí)際供給卻停在Q2，這樣就會造成供給過多，即整個社會洗錢活動猖獗。
保險(xiǎn)公司作為一般金融機(jī)構(gòu)，必然會考慮其外部效益和內(nèi)部效益。銀行業(yè)參加反洗錢最為直接的受益在于免受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰并且能夠從中央銀行獲得再貸款、貼現(xiàn)的好處。保險(xiǎn)業(yè)反洗錢不但失去一筆可觀的保費(fèi)收入，還增加了核保、監(jiān)管、報(bào)告等成本，而這些成本并不能得到直接的補(bǔ)償。保險(xiǎn)業(yè)洗錢與反洗錢外部效應(yīng)的嚴(yán)重不對稱導(dǎo)致洗錢犯罪受經(jīng)濟(jì)利益的刺激作用，勢頭強(qiáng)勁，而反洗錢供給不足，從而容易造成大量黑錢逍遙法外，金融體系混亂，無論是公眾利益，還是政府利益都得不到保護(hù)。
(三)信息的不對稱
從總體來看，金融領(lǐng)域的反洗錢要立足于防范，金融機(jī)構(gòu)本身不具有執(zhí)法權(quán)，其反洗錢作用說到底是提供情報(bào)，也就是說金融機(jī)構(gòu)的反洗錢核心職能就是提供金融交易報(bào)告。對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，就是對投保信息、退保信息等可疑性信息進(jìn)行報(bào)告。保險(xiǎn)業(yè)在洗錢與反洗錢的較量過程中，也存在信息不對稱。洗錢方與反洗錢方的信息不對稱，如承保時，并不知道這筆資金是否合法，退保時也并不知道退保人退保的真實(shí)意圖;反洗錢體系內(nèi)部存在信息不對稱，反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)(保監(jiān)會和央行)與反洗錢的執(zhí)行部門 (保險(xiǎn)機(jī)構(gòu))存在委托——代理關(guān)系，在這一關(guān)系中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)很難知道執(zhí)行機(jī)構(gòu)的任務(wù)執(zhí)行力度，以及是否存在隱蔽行為，這就存在了道德風(fēng)險(xiǎn)。
信息劣勢方為了增進(jìn)自身的利益，就必須積極行動，消除非對稱信息的方法是信息搜尋和信息甄別。由于信息甄別的成本低于信息搜尋，而且信息搜尋往往是為信息甄別服務(wù)的，因此，信息劣勢方消除非對稱信息的方法主要是信息甄別。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和中國保監(jiān)會在借助信息甄別行為消除非對稱信息的過程中存在規(guī)模不經(jīng)濟(jì)和外部性問題。以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為例，規(guī)模不經(jīng)濟(jì)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在信息甄別的過程中，由于單個保險(xiǎn)公司信息甄別的規(guī)模過小，難以達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)要求而使信息甄別的邊際成本過高，導(dǎo)致信息甄別的邊際成本大于邊際收益，從而使信息甄別呈現(xiàn)規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息甄別的積極性不足，使其難以完全消除非對稱信息。
二、保險(xiǎn)業(yè)參與反洗錢的策略
保險(xiǎn)業(yè)本身的行業(yè)特征，以及其保險(xiǎn)產(chǎn)品特性，使保險(xiǎn)業(yè)暗藏洗錢通道，壽險(xiǎn)領(lǐng)域尤其嚴(yán)重。在團(tuán)體壽險(xiǎn)中，當(dāng)事人通過長險(xiǎn)短做，躉交即領(lǐng)，團(tuán)險(xiǎn)個做等不正常的投保、退保方式，達(dá)到將集體的或國家的公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫”，化為個人私款或逃避納稅的目的。首先，保險(xiǎn)合同的關(guān)系人投保人、被保險(xiǎn)人、受益人可以不是同一個人，這樣洗錢者便可直接達(dá)到模糊監(jiān)管者視線，掌握“黑錢”流向的目的。如甲為自己投保三年儲蓄返還性保險(xiǎn)，但受益人是乙，乙通過保險(xiǎn)公司過一下手就可拿到甲的錢。其次，保險(xiǎn)合同遵循“投保自愿，退保自由”原則，保險(xiǎn)公司無法阻止退保，因?yàn)橥侗Ｈ擞型吮５臋?quán)利，何況保險(xiǎn)當(dāng)事人各方有時出于利益關(guān)系而保持相當(dāng)?shù)哪酰蚨[蔽性較強(qiáng)，查處難度更大。再次，洗錢者也經(jīng)常在保險(xiǎn)期限上做文章，如長險(xiǎn)短做，利用長期保險(xiǎn)合同做幌子，私下和保險(xiǎn)公司約定在一定保險(xiǎn)期限屆滿時退保后再重新投保，這筆交易并不記入公司的賬上，這樣就完成了秘密的洗錢交易。
保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的主要困境是無約束機(jī)制和利益問題，因而要有效地遏制保險(xiǎn)業(yè)反洗錢，就必須加強(qiáng)法律法規(guī)和制度建設(shè)，對金融保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行全方位的監(jiān)控，全面圍剿保險(xiǎn)洗錢。
(一) 建立保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管體系。首先要從法律層面完善保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管的法律制度，有法可依是執(zhí)法必嚴(yán)和違法必究的前提。2007年1月1日開始施行的《反洗錢法》，正式建立了我國預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動的基本法律制度，與《中華人民共和國刑法》有關(guān)制裁、打擊洗錢犯罪的法律條款共同構(gòu)成了我國全面預(yù)防、控制和打擊洗錢犯罪活動的基本法律框架，形成了一道全面預(yù)防監(jiān)控洗錢活動的反洗錢“法網(wǎng)”。中國保監(jiān)會也于近日公布了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指導(dǎo)意見(草案)》，并向社會征求意見，其中明確將反洗錢列入保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門的主要任務(wù)之一;其次建立交易申報(bào)制度和嫌疑交易報(bào)告制度，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事超過一定數(shù)額的現(xiàn)金交易須向保監(jiān)會報(bào)告，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的交易應(yīng)主動向保監(jiān)會或司法部門報(bào)告;再次在反洗錢立體監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)體系中保監(jiān)會應(yīng)充分發(fā)揮其執(zhí)行和監(jiān)管職能，做好對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額和可疑交易的甄別、篩選、分析和檢查，充分發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。
(二)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的制度建設(shè)。建立全國統(tǒng)一的中央監(jiān)測系統(tǒng)，適時監(jiān)控境內(nèi)所有保險(xiǎn)公司的出單系統(tǒng)，通過監(jiān)控系統(tǒng)掌握退保受益人與投保人的全部信息，對于沒有血源和姻緣關(guān)系的受益人要進(jìn)行密切監(jiān)控;加強(qiáng)制度約束，對提前退保的團(tuán)體險(xiǎn)，尤其是國企和國企控股的公司，保險(xiǎn)公司有義務(wù)上報(bào)有關(guān)部門，追蹤錢的來源和去向，并且不準(zhǔn)國有企業(yè)把年金交給外資保險(xiǎn)公司，對身居要職的公務(wù)員和國企高管層，不準(zhǔn)在外資保險(xiǎn)公司投保;出臺相應(yīng)規(guī)定，要求保險(xiǎn)公司對大額(10萬以上)付款金建立檔案制度，保留線索。
(三) 建立保險(xiǎn)業(yè)反洗錢利益補(bǔ)償和利益激勵機(jī)制。根據(jù)科斯定理，只有當(dāng)交易費(fèi)用為零時，市場才不會失靈，但在現(xiàn)實(shí)中交易費(fèi)用均為正，所以解決外部性問題只能靠制度建設(shè)，所以有效反洗錢要建立相應(yīng)的利益補(bǔ)償機(jī)制，逐漸改變以單一的保費(fèi)規(guī)模評估保險(xiǎn)公司效益的制度，應(yīng)逐步加入資金運(yùn)營狀況、償付能力等各項(xiàng)指標(biāo);建立完善的獎懲制度，出臺一系列政策重獎提供保險(xiǎn)洗錢重要線索的人員，同時對合伙造假進(jìn)行洗錢的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員要實(shí)行嚴(yán)懲;實(shí)行收繳黑錢利益部分返還制度，對國內(nèi)而言，將收繳的黑錢作為國有資產(chǎn)的一部分向參與反洗錢的保險(xiǎn)公司投保，使反洗錢外部效應(yīng)內(nèi)在化，對國外而言，雙方可簽定“黑錢分割協(xié)議”，以增強(qiáng)國際反洗錢合作的積極性。
(四)完善保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，提高保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)。要查與研相結(jié)合，即提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的反洗錢意識，改進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的技術(shù)手段，完善保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，對現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品存在的可能被洗錢者利用的漏洞進(jìn)行監(jiān)督、預(yù)防，制定嚴(yán)密的防范洗錢的處理程序;完善保單條款，如對退保理由進(jìn)行核查，并設(shè)立不同等級的解約防范措施，杜絕黑錢從保險(xiǎn)系統(tǒng)流過。積極研發(fā)出更優(yōu)質(zhì)的，且能有效預(yù)防成為洗錢工具的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)本國保險(xiǎn)產(chǎn)品的競爭力，提高保險(xiǎn)業(yè)聲譽(yù)，積極有效的遏制“地下保單”的盛行。
(五)聯(lián)合互動工作制度。為加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢工作，保險(xiǎn)業(yè)要與國務(wù)院反洗錢行政主管機(jī)構(gòu)、中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)配合，互通信息，形成合力。按照分業(yè)監(jiān)管，職責(zé)明確，規(guī)則透明，講究實(shí)效的原則，建立聯(lián)席會議工作制度，及時研究解決保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作中的重大事項(xiàng)和跨行業(yè)監(jiān)管的復(fù)雜性問題。
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