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關于進一步加強養(yǎng)老保障管理業(yè)務監(jiān)管有關問題的通知
近日，為進一步加強新形勢下的養(yǎng)老保障管理業(yè)務監(jiān)管，防范業(yè)務風險，保護消費者合法權益，推動養(yǎng)老保障管理業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，中國保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步加強養(yǎng)老保障管理業(yè)務監(jiān)管有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)。
《通知》結合市場發(fā)展形勢以及需關注的問題和潛在風險，在前期相關監(jiān)管文件的基礎上，以鼓勵和引導養(yǎng)老保障管理業(yè)務以滿足客戶長期養(yǎng)老資金管理需求為發(fā)展方向，進一步提高業(yè)務經(jīng)營門檻、強化投資管理、防范業(yè)務風險�！锻ㄖ分饕獌热莅ǎ阂皇沁M一步提高業(yè)務經(jīng)營門檻要求。對開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務的養(yǎng)老保險公司提出了注冊資本不低于5億元且凈資產始終維持不低于5億元人民幣的資質要求，個人開放式業(yè)務門檻明確為不低于1000元。二是強化投資管理，防范流動性風險。在防范風險的基礎上，結合保險機構開展另類投資的優(yōu)勢，加強了另類投資的監(jiān)管;明確要求投資各類資產應當按照保監(jiān)會針對各投資品種發(fā)布的相關監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行;設定了債券正回購的比例，防止過度使用杠桿;明確參與股指期貨交易僅限于對沖或規(guī)避風險，不得用于投機目的。三是對委托外部投資管理人進行投資作了細化規(guī)定。明確了接受委托的投資管理人資質以及資金的獨立性，具體投資行為也應遵守保險資金的相關規(guī)定。四是加強了產品備案監(jiān)管。進一步明確對未按規(guī)定備案產品和實際銷售的產品與備案產品主要內容不一致的情形下，可以采取的具體監(jiān)管措施。五是強化了業(yè)務信息報送。設計了月度、季度、年度統(tǒng)計報表，提出相應的報送要求。
《通知》的發(fā)布，有利于進一步規(guī)范養(yǎng)老保障管理業(yè)務的投資管理，防范風險，促進業(yè)務健康穩(wěn)定發(fā)展�！锻ㄖ穼⒂诎l(fā)布日起施行。
附：
中國保監(jiān)會關于進一步加強養(yǎng)老保障管理業(yè)務監(jiān)管有關問題的通知
保監(jiān)壽險〔2016〕230號
各養(yǎng)老保險公司、建信養(yǎng)老金管理有限責任公司：
為進一步加強新形勢下的養(yǎng)老保障管理業(yè)務監(jiān)管，防范業(yè)務風險，保護消費者合法權益，推動養(yǎng)老保障管理業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《養(yǎng)老保障管理業(yè)務管理辦法》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕73號)、《中國保監(jiān)會關于強化〈養(yǎng)老保障管理業(yè)務管理辦法〉執(zhí)行有關問題的通知》(保監(jiān)壽險〔2016〕99號)等相關規(guī)定，現(xiàn)就有關事項通知如下：
一、開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務的養(yǎng)老保險公司和養(yǎng)老金管理公司注冊資本不得低于5億元人民幣，且須始終維持不少于5億元人民幣的凈資產。
二、養(yǎng)老保障管理產品應根據(jù)投資組合開放頻率和組合資產整體變現(xiàn)能力，在投資組合說明書中明確投資組合的開放頻率以及不動產類資產、其他金融資產等另類資產的投資比例。
(一)開放式投資組合開放頻率為30天以下的，另類資產的投資比例不得超過該投資組合資產的20%;
(二)開放式投資組合開放頻率為30天(含)以上180天以下的，另類資產的投資比例不得超過該投資組合資產的30%;
(三)開放式投資組合開放頻率為180天(含)以上360天以下的，另類資產的投資比例不得超過該投資組合資產的40%。
(四)其他開放頻率開放式投資組合另類資產的投資比例應遵照保監(jiān)發(fā)〔2015〕73號的規(guī)定執(zhí)行。
三、封閉式投資組合債券正回購的資金余額不得高于投資組合資產凈值的100%。
四、80%以上的投資組合資產投資于流動性資產的，為貨幣型投資組合。貨幣型投資組合債券正回購的資金余額不得高于投資組合資產凈值的35%，但發(fā)生巨額領取、連續(xù)3個交易日累計領取投資組合總份額20%以上或者連續(xù)5個交易日累計領取投資組合總份額30%以上，以及養(yǎng)老保障管理產品管理人之外的因素導致正回購比例不符合上述規(guī)定的除外。
五、巨額領取發(fā)生情形是指養(yǎng)老保障管理產品開放式投資組合單個開放日凈領取申請超過上一日該投資組合總份額的10%。開放式投資組合建立初期，以及由于巨額領取或市場波動等因素引起產品規(guī)模變動致使投資組合不符合投資組合說明書規(guī)定的比例限制的，養(yǎng)老保障管理產品管理人應在30個工作日內調整至規(guī)定范圍內。
六、養(yǎng)老保障管理產品應根據(jù)投資組合類型采用適當?shù)墓乐捣椒ㄟM行估值。對于采用攤余成本法估值的投資組合，養(yǎng)老保障管理產品管理人應建立內部偏離度管控機制，即當采用攤余成本法計算的投資組合估值與投資組合公允價值產生較大差異時，養(yǎng)老保障管理產品管理人應及時修正組合估值至合理水平，有效控制組合異常波動風險。上述情形及處理方式應當在產品管理合同或投資組合說明書中約定并向客戶履行相應風險揭示義務。
七、養(yǎng)老保障管理產品管理人不得為養(yǎng)老保障管理產品客戶領取行為提供墊資。
八、開放式投資組合受托管理的個人委托人資金初始金額不得低于1000元人民幣。
九、養(yǎng)老保障管理產品管理人開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務，應根據(jù)管理合同約定收取管理費用，管理費用可以包括初始費、管理費、投資管理費、托管費、解約費、投資轉換費。管理費是指養(yǎng)老保障管理產品管理人為養(yǎng)老保障管理基金提供受托管理、賬戶管理、待遇支付以及向銷售機構支付的服務費等費用。
十、養(yǎng)老保障管理產品投資組合的資產配置范圍包括流動性資產、固定收益類資產、權益類資產、不動產類資產以及其他金融資產。養(yǎng)老保障管理產品可以投資于保監(jiān)會批準的股權投資計劃，但應當遵循安全性、收益性和流動性原則，審慎投資，防范風險。
十一、養(yǎng)老保障管理產品參與股指期貨交易僅限于對沖或規(guī)避風險，不得用于投機目的。養(yǎng)老保障管理產品資金參與股指期貨，應符合中國保監(jiān)會關于保險資金參與金融衍生產品交易以及保險資金參與股指期貨交易的相關規(guī)定。
十二、養(yǎng)老保障管理產品管理人進行委托投資的，應按照中國保監(jiān)會關于保險資金委托投資的規(guī)定以及針對各投資品種的相關規(guī)定，選擇符合資質條件、具備相應投資能力的投資管理人。
十三、接受養(yǎng)老保障管理產品管理人委托的投資管理人應制定完善的養(yǎng)老保障管理產品基金受托投資管理制度，并對其負責投資管理的養(yǎng)老保障管理基金實行第三方托管制度。接受委托的投資管理人管理的養(yǎng)老保障管理基金及其運用形成的財產和收益，應歸入養(yǎng)老保障管理資產，并獨立于任何為基金管理提供服務的自然人、法人或其他組織的固有財產及其管理的其他資產，相關機構不得對受托投資的養(yǎng)老保障管理基金采取強制措施。
十四、養(yǎng)老保障管理產品管理人及投資管理人投資保險資金運用范圍內的各類資產，應按照中國保監(jiān)會關于各類資產投資的相關規(guī)定開展具體投資行為。
十五、養(yǎng)老保障管理產品管理合同中有明確規(guī)定，或者取得委托人或受益人同意的，養(yǎng)老保障管理基金的資產類賬戶之間、或者與養(yǎng)老保障管理產品管理人自身及其管理的其他資產類賬戶之間，可以約定公平的市場價格相互交易，但應按照保監(jiān)壽險〔2016〕99號相關規(guī)定履行信息披露義務。
十六、養(yǎng)老保障管理產品管理人及投資管理人應公平對待所管理的不同產品資產，避免利益沖突，嚴禁可能導致利益輸送、不公平交易的各種行為。
十七、養(yǎng)老保障管理產品管理人應按時向中國保監(jiān)會報送相關報表及報告，包括每月結束后10日內報送上月統(tǒng)計表，每季結束后20日內報送上季度統(tǒng)計表，每年2月28日之前報送上年度業(yè)務專題報告。
十八、養(yǎng)老保障管理產品管理人應當加強養(yǎng)老保障管理產品銷售管理，在宣傳、銷售養(yǎng)老保障管理產品時嚴格遵守保監(jiān)發(fā)〔2015〕73號和保監(jiān)壽險〔2016〕99號文件等相關規(guī)定，向客戶進行充分的信息披露和風險提示，不得存在欺騙客戶、隱瞞與合同有關重要情況及中國保監(jiān)會禁止的其他違法違規(guī)行為。
十九、養(yǎng)老保障管理產品管理人存在下列行為之一的，中國保監(jiān)會除了責令公司停止銷售養(yǎng)老保障管理產品、公開披露產品停售信息外，還將視情節(jié)輕重，禁止其自違規(guī)行為認定日起3個月至1年內報備新的產品，并視情節(jié)輕重對其總經(jīng)理、總精算師、法律責任人、合規(guī)負責人等相關責任人進行約談、通報，依法予以警告、撤銷相關人員任職資格等:
(一)銷售未經(jīng)備案的養(yǎng)老保障管理產品的;
(二)實際銷售的養(yǎng)老保障管理產品與該產品備案材料的主要內容不一致的，管理費費率下調的情況除外;
(三)中國保監(jiān)會認定的其他行為。
二十、養(yǎng)老保障管理產品管理人未按照規(guī)定報送養(yǎng)老保障管理業(yè)務相關報告、報表的，中國保監(jiān)會將對其采取監(jiān)管談話或下發(fā)監(jiān)管函等措施。
二十一、本通知所稱養(yǎng)老保障管理產品管理人是指開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務的養(yǎng)老保險公司和養(yǎng)老金管理公司。
二十二、本通知自發(fā)布之日起實施。本通知發(fā)布后，已備案的養(yǎng)老保障管理產品須在2016年12月31日前調整至符合本通知要求，新報送備案的養(yǎng)老保障管理產品應嚴格遵照本通知要求執(zhí)行。原有關于養(yǎng)老保障管理業(yè)務的規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準。
附件：養(yǎng)老保障管理業(yè)務統(tǒng)計
保監(jiān)壽險230號附件.xls
中國保監(jiān)會
2016年11月15日
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