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探討高校保險精算專業(yè)教學(xué)改革方案
探討高校保險精算專業(yè)教學(xué)改革
20 世紀 70 年代以來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展、科學(xué)技術(shù)的日新月異以及世界經(jīng)濟一體化進程的推進，經(jīng)濟和社會發(fā)展的各個方面都發(fā)生了巨大變化。高等教育也不例外———一方面，各國的教育理念以及由此決定的各國高等教育正在發(fā)生著巨大變革; 另一方面，隨著全球經(jīng)濟的日益融合，高等教育的國際化趨勢日益明顯。在這種大背景下，保險行業(yè)勢必對高校專業(yè)人才的培養(yǎng)提出越來越高的要求。因此，在轉(zhuǎn)變和更新教育觀念的基礎(chǔ)上，積極探討保險精算專業(yè)的教學(xué)改革，培養(yǎng)高素質(zhì)的保險精算專業(yè)人才，已是當(dāng)務(wù)之急。希望通過教學(xué)改革，能使學(xué)生在熟練掌握保險精算專業(yè)理論的基礎(chǔ)上，具有較好地運用專業(yè)知識的能力，熟悉保險工作實務(wù)，掌握精算基本技能。
一、我國保險精算教育現(xiàn)狀。
( 一) 對保險精算人才創(chuàng)新性培養(yǎng)不足。
造成學(xué)生缺乏創(chuàng)新意識和能力的主要原因有： 首先，教育者缺乏創(chuàng)新意識。教師作為課堂教學(xué)的組織者和教育者，在創(chuàng)新教育中起著關(guān)鍵作用。教師缺乏創(chuàng)新意識，也就不會產(chǎn)生具有創(chuàng)造性的教學(xué)和科研成果。目前，不少院校由于教師教學(xué)量增加和科研任務(wù)的壓力，許多教師只能采用傳統(tǒng)的教學(xué)方法去應(yīng)付學(xué)校交給的教學(xué)任務(wù)，沒有精力去探索新的人才培養(yǎng)的模式和方法。其次，學(xué)生缺乏個性和創(chuàng)造力。當(dāng)前的保險精算教育常常忽視對學(xué)生好奇心和想象力的激發(fā)，許多學(xué)生只是習(xí)慣于被動地回答現(xiàn)成的問題，缺少主動提出新問題的探索能力。此外，學(xué)校缺乏創(chuàng)新教育環(huán)境。創(chuàng)新教育其重要性已被廣大教育工作者所認同，但目前大多保險院校創(chuàng)新教育環(huán)境還需要進一步改善。無論是硬件還是軟件建設(shè)均存在不足，更重要的是，培養(yǎng)創(chuàng)新人才必須對教育體系進行創(chuàng)新，革除傳統(tǒng)教育中阻礙創(chuàng)新的東西。而在這方面，絕大部分院校探索的力度還顯不夠。
( 二) 人才培養(yǎng)過程中忽視相關(guān)學(xué)科知識的系統(tǒng)性教育。
保險精算是一個應(yīng)用型專業(yè)，它與金融、會計、統(tǒng)計、數(shù)學(xué)等密切相關(guān)。我國的保險院校由于受傳統(tǒng)的重專業(yè)、輕基礎(chǔ)思想以及功利主義價值取向的影響，忽視了知識的相關(guān)性問題，具體表現(xiàn)在兩方面： 一是專業(yè)劃分過細，相關(guān)學(xué)科課程不多，學(xué)生知識面太窄，知識融通性不夠。保險精算技術(shù)人才應(yīng)具有寬厚的金融、投資等大金融背景知識，如果沒有堅實的基礎(chǔ)理論、基礎(chǔ)知識，就無法應(yīng)對保險中出現(xiàn)的的復(fù)雜問題。二是人才的科學(xué)精神和人文精神的結(jié)合性不夠。由于中學(xué)過早實施文理分科，致使學(xué)生文化素質(zhì)訓(xùn)練欠缺，全面素質(zhì)培養(yǎng)不夠。在培養(yǎng)學(xué)生的人文素質(zhì)方面應(yīng)注重精神層面，學(xué)生是否具備人文素質(zhì)不能僅僅理解為聽過人文學(xué)科課程。
( 三) 保險教育中實踐能力的缺失。
面向保險實務(wù)是保險教育的內(nèi)在要求，也是我國保險激烈競爭對人才的迫切需要。這方面恰恰是我國保險精算教育的缺陷所在，主要體現(xiàn)為： 沒有足夠的保險實踐訓(xùn)練; 缺乏現(xiàn)代保險業(yè)務(wù)操作流程和管理的初步能力與素質(zhì); 解決保險實際問題能力不強; 對保險條款設(shè)計、產(chǎn)品開發(fā)的認識不足; 缺乏對現(xiàn)代保險所必須具備的有關(guān)經(jīng)濟、法律、社會道德等方面知識的了解等等。傳統(tǒng)保險教學(xué)偏向原理性和理論性，缺乏教學(xué)的實踐性，一味的灌輸知識而忽視了培養(yǎng)學(xué)生處理實際問題的能力，導(dǎo)致了學(xué)生動手能力不強，不會解決實際問題。教學(xué)方向與實際要求的距離越來越大，正日益制約著我國保險精算教育的發(fā)展，切實提高保險精算實踐教學(xué)水平已經(jīng)成為學(xué)術(shù)界和實務(wù)界普遍關(guān)注的焦點。
二、“大工程”理念及其對保險學(xué)科的啟示。
( 一) “大工程”教育理念。
“大工程”理念最早于 1994 年由麻省理工學(xué)院院長喬爾·莫西斯在該學(xué)院名為《大工程觀與工程集成教育》的長期規(guī)劃中提出。所謂大工程就是建立在科學(xué)與技術(shù)之上的包括社會經(jīng)濟、文化、道德、環(huán)境等多因素的完整的工程涵義，建立在大工程基礎(chǔ)上的工程教育理念即為大工程教育理念。該理念所倡導(dǎo)的工程教育改革方向是要使建立在學(xué)科基礎(chǔ)上的工程教育更加重視工程實際以及工程本身的系統(tǒng)性和完整性。具體來說，大工程的“大”指綜合性，即把工程活動所需要各種知識、技術(shù)、能力、方法、條件系統(tǒng)地整合到一起; 大工程的“工程”指實踐性，即工程活動要直接面向應(yīng)用，滿足社會的具體需要。為培養(yǎng)符合大工程要求的應(yīng)用人才，就必須使工程教育從模仿科學(xué)教育的側(cè)重理論研究回歸到重視工程實踐。
“大工程”教育理念要求學(xué)生知識的復(fù)合型和能力的多樣性，要求所培養(yǎng)的人才，具備從事產(chǎn)品的設(shè)計、應(yīng)用、管理等方面的能力，具備良好的較寬領(lǐng)域的適應(yīng)能力。
( 二) “大工程”理念對保險學(xué)科的啟示。
我們可以使用類似工程的方法，將工程學(xué)的思維引入到保險精算領(lǐng)域，結(jié)合金融、統(tǒng)計等相關(guān)學(xué)科的理論知識，采用數(shù)學(xué)、工程、計算機、以及信息等技術(shù)來模擬開發(fā)設(shè)計保險產(chǎn)品、確定營銷計劃和管理模式。培養(yǎng)出的學(xué)生應(yīng)該是富有保險理論素養(yǎng)、掌握高級數(shù)學(xué)工具、具有工程思維，同時具備廣闊人文關(guān)懷，能夠進行復(fù)雜管理的復(fù)合型保險精算人才。
“大工程”教育理念對保險學(xué)科的啟示，就是要以大工程思想為指導(dǎo)，不僅讓學(xué)生學(xué)習(xí)保險精算的理論知識，還應(yīng)該圍繞經(jīng)濟、技術(shù)和社會政治三個方面重新進行調(diào)整和綜合，強調(diào)保險精算教育的系統(tǒng)性、實踐性和創(chuàng)造性。一方面，要結(jié)合本校實際，在培養(yǎng)學(xué)生的“通”與“�！鄙险移胶恻c，學(xué)生不僅要學(xué)習(xí)專業(yè)系統(tǒng)內(nèi)的知識，還要注意各門知識間的關(guān)聯(lián)性，做到寬而專。另一方面，要提高學(xué)生實踐動手能力，加強實習(xí)基地建設(shè)和實驗室建設(shè)，構(gòu)建保險精算實踐教學(xué)平臺。
三、保險精算專業(yè)教學(xué)改革的思路。
“大工程”教育思想指導(dǎo)下，保險精算專業(yè)教學(xué)改革的路徑：
( 一) 從“學(xué)會”走向“會學(xué)”，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)造性。
“學(xué)會”強調(diào)的是教師的教，“會學(xué)”強調(diào)的是學(xué)生的學(xué);“學(xué)會”強調(diào)知識的蓄積，“會學(xué)”則強調(diào)學(xué)生學(xué)習(xí)的自主性、質(zhì)疑性、操作性和創(chuàng)新性。愛因斯坦曾經(jīng)說過，提出一個問題，往往比解決一個問題更重要，因為解決一個問題也許僅是一個數(shù)學(xué)上或?qū)嶒炆系募寄芏�。而提出問題卻需要有創(chuàng)造性的想象力，而且標(biāo)志著科學(xué)的真正進步。社會進入 21 世紀的知識經(jīng)濟時代，科技進步，知識更新的速度不斷的加快，社會的發(fā)展日益信息化、智能化，不僅社會生產(chǎn)的主要周期和主要內(nèi)容不再是重復(fù)的，而且每個生產(chǎn)階段上的生產(chǎn)勞動也不再是完全重復(fù)性勞動，加上科學(xué)技術(shù)的突飛猛進，科技信息成倍激增，層出不窮的新知識不斷取代舊知識。教師不可能也沒有必要教會學(xué)生今后要掌握的所有知識，但一定要培養(yǎng)其再學(xué)習(xí)的能力。隨著社會不斷向前發(fā)展，行業(yè)對人才的要求越來越高，越來越需要多專多能的高素質(zhì)人才。因此是否具有不斷發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)造新知識的能力( 會學(xué)) ，比掌握多少現(xiàn)有的知識( 學(xué)會) 更為重要。
( 二) 改革現(xiàn)有課程體系，建立科學(xué)、優(yōu)化的課程方案。
第一，課程設(shè)置上應(yīng)體現(xiàn)保險精算與相關(guān)學(xué)科的融合，體現(xiàn)大金融的內(nèi)在邏輯性。金融學(xué)發(fā)展到今天已經(jīng)形成了比較嚴密和完整的基礎(chǔ)體系，學(xué)生只有掌握了先進的金融問題分析工具和嚴謹?shù)慕鹑诶碚摴Φ�，才能在保險精算學(xué)系列課程中理解金融保險領(lǐng)域中的方方面面的問題，因此設(shè)置一套規(guī)范的理論及應(yīng)用課程十分重要。學(xué)生不僅要學(xué)習(xí)保險精算的理論知識，還應(yīng)該圍繞經(jīng)濟、技術(shù)和社會政治等方面進行調(diào)整和綜合，強調(diào)保險精算教育的系統(tǒng)性、實踐性和創(chuàng)造性。這一系列的課程能夠進一步加深學(xué)生對金融學(xué)、保險學(xué)以及相關(guān)學(xué)科的理解，拓寬他們專業(yè)知識的視野和提高他們解決問題和分析問題的能力。
第二，課程的設(shè)置要注意知識的連貫和合理性。保險精算專業(yè)中每門學(xué)科具有相對的獨立性，但不同課程之間具有很強的連貫性和邏輯關(guān)系。我們不僅要因為認識到課程的重要性而將它列入教學(xué)體系中，更重要的是要注意到這門課程應(yīng)該放在什么階段開設(shè)，掌握這門課程的內(nèi)容需要準(zhǔn)備哪些專業(yè)知識等問題。如果教學(xué)的前后順序安排不當(dāng)，教學(xué)質(zhì)量和效果都會大打折扣。
( 三) 建立高水平的保險精算實驗平臺。
由于我國高校保險專業(yè)建設(shè)的歷史較短，且人才培養(yǎng)與保險實務(wù)的發(fā)展有較大差距，同時，保險機構(gòu)對高校保險專業(yè)建設(shè)又缺乏良好的反哺機制，保險公司不能有效解決在校大學(xué)生的實習(xí)需求，學(xué)生很難完全了解保險實際業(yè)務(wù)的操作流程，導(dǎo)致缺乏對保險的深刻掌握。鑒于我國高校保險專業(yè)的實際情況，筆者提出以“模擬保險公司”為基本理念的保險專業(yè)實 驗室建設(shè)模式。保險實驗室可以模擬保險公司的所有業(yè)務(wù)包括壽險業(yè)務(wù)和財險業(yè)務(wù)的實際操作，為同學(xué)們掌握實踐技能，提高動手能力提供了更好的平臺，很好的解決理論教學(xué)和社會實際需要的矛盾。具體來說，實驗室具有的功能有以下幾方面。
1、提供保險公司的日常業(yè)務(wù)與管理的模擬，提供保險公司的日常事務(wù)的常規(guī)管理的模擬操作。通過模擬保險公司業(yè)務(wù)運行環(huán)節(jié)，提高同學(xué)們在各類保險機構(gòu)一線工作的實際操作能力。
2、提供各種類型的保險中介人的所有環(huán)節(jié)的模擬運作，提供各種類型的保險中介人的日常事務(wù)的模擬環(huán)境和業(yè)務(wù)操作，可以提高學(xué)生在各類保險中介機構(gòu)經(jīng)營管理的執(zhí)行能力。
3、提供保險監(jiān)管人對保險公司、保險中介人的現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管的模擬環(huán)境與模擬運作。提高同學(xué)們從宏觀的角度來對保險市場有更深入的了解。
4、提供再保險公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)與日常管理的模擬操作。為同學(xué)們進一步鞏固理論知識提供了條件。
5、提供各種資格的考試培訓(xùn)環(huán)境，可以對內(nèi)和對外提供高層次地培訓(xùn)。
6、提供其他專業(yè)相關(guān)課程模擬實驗與保險市場模擬實驗的接口環(huán)境( 如銀行保險、保險產(chǎn)品證券化、金融工程介入保險產(chǎn)品的衍生品、保險市場和資金市場、資本市場、外匯市場的整合; 控股集團、跨國公司的風(fēng)險管理等) 。
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