理財方案

時間：2022-11-06 11:49:13 方案我要投稿

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理財方案范文匯總六篇

　　為保證事情或工作高起點(diǎn)、高質(zhì)量、高水平開展，常常需要提前準(zhǔn)備一份具體、詳細(xì)、針對性強(qiáng)的方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等方面進(jìn)行安排的書面計(jì)劃。怎樣寫方案才更能起到其作用呢？下面是小編收集整理的理財方案6篇，歡迎大家分享。

理財方案范文匯總六篇

理財方案篇1

　　抱怨工資低，每個月月光光的人不在少數(shù)。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆，談戀愛，結(jié)婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規(guī)劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財才不理你，存一塊錢也是理財

　　(一)背景分析

　　單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學(xué)歷，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢周轉(zhuǎn)。

　　1.單身基本情況介紹

　　2.個人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析

　　(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。

　　(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。

　　(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。

　　(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。

　　(二)收支規(guī)劃

　　1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表

　　其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。

　　2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)

　　支出前后對比表(月)

　　結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。

　　3.支出規(guī)劃

　　生活支出、信用卡支出、娛樂消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。

　　結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍�？梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財。

　　目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的.比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。

　　(三)風(fēng)險規(guī)劃

　　經(jīng)過測試：風(fēng)險承受能力：中

　　你屬于:中庸型投資者。(略)

　　(四)債務(wù)規(guī)劃(債務(wù)管理)

　　分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。

　　(五)投資規(guī)劃(根據(jù)風(fēng)險承受能力確定理財規(guī)劃)

　　1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個月投1000元，經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益，共計(jì)123萬元的本金收益。

　　2.保險消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務(wù)狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。

　　(六)月光族理財方案實(shí)施的預(yù)期效果分析:效果對比(理財前后)

　　現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。

理財方案篇2

　　為更好地培養(yǎng)隊(duì)員勤儉節(jié)約、艱苦奮斗的道德品質(zhì)，引導(dǎo)隊(duì)員通過自己的辛勤勞動所得購買隊(duì)章、隊(duì)報或向需要幫助的小伙伴伸出援助之手，讓隊(duì)員從中學(xué)會節(jié)約、學(xué)會付出、學(xué)會服務(wù)、學(xué)會感恩。特制定本活動方案。

　　一：活動時間：

　　20xx年10月起長期堅(jiān)持開展下去

　　二、活動啟動

　　1、廣泛宣傳、發(fā)出號召：各學(xué)校大隊(duì)部可利用國旗下講話時間或廣播站時間向全體隊(duì)員發(fā)出倡議：宣讀由松北中心校少先大隊(duì)部提出的倡議書，號召隊(duì)員們不向家長要一分錢，用自己的雙手創(chuàng)造財富，變廢為寶，組建紅領(lǐng)巾回收公司，用自己的辛勤勞動所得購買《爭章手冊》，隊(duì)章、隊(duì)報等，并把多余的錢攢起來，作為紅領(lǐng)巾愛心基金，去幫助需要幫助的小伙伴。

　　2、成立大隊(duì)變廢為寶中轉(zhuǎn)站及紅領(lǐng)巾愛心基金會：各校成立變廢為寶中轉(zhuǎn)站，各中隊(duì)成立廢品收集站，在隊(duì)員中公開招聘站長及其他工作人員，請中隊(duì)輔導(dǎo)員參與帳目的管理和監(jiān)督，隊(duì)員們把用自己辛勤汗水賺來的錢存起來，適時為班級購買隊(duì)章、隊(duì)報，同時多余的錢存入大隊(duì)部的`紅領(lǐng)巾愛心基金中，用來幫助需要幫助的小伙伴。

　　三、活動建議：

　　各中隊(duì)積極開展“雛鷹回收行動”，動員身邊的每個人節(jié)約每一張紙，把舊報刊雜志收集起來，或者將喝過的可樂瓶、飲料瓶等物品收集起來，統(tǒng)一回收、變賣。

　　每個班級里設(shè)一個回收箱（最好由學(xué)校統(tǒng)一規(guī)格、統(tǒng)一制作、統(tǒng)一指定擺放位置），并由專門同學(xué)管理回收箱，回收箱滿后再指定時間將物品送往大隊(duì)部變廢為寶中轉(zhuǎn)站，由大隊(duì)中轉(zhuǎn)站管理并計(jì)好回收物數(shù)量，大隊(duì)中轉(zhuǎn)站定期將回收物賣掉后將所得款物再記入各中隊(duì)帳。各中隊(duì)回收款將用于學(xué)校表彰及中隊(duì)表彰

　　大隊(duì)中轉(zhuǎn)站每周五12：00——13：00接收各中隊(duì)回收物。

　　崗位設(shè)置：

　　大隊(duì)部：站長一名（負(fù)責(zé)記賬）清點(diǎn)員2名（協(xié)助站長完成工作）

　　各中隊(duì)：站長一名（記好本班賬目）管理監(jiān)督員2名

　　四、激勵辦法：

　　1、學(xué)校定期公布各中隊(duì)帳目并進(jìn)行評比，將積極表彰在本次活動中表現(xiàn)突出的中隊(duì)及個人，并通過學(xué)校廣播進(jìn)行宣傳。

　　2、向表現(xiàn)突出的隊(duì)員頒發(fā)節(jié)約章、愛心章等特色章目。

　　五、活動要求：

　　1、希望各校認(rèn)真落實(shí)通知要求，結(jié)合學(xué)校實(shí)際部署實(shí)施，做好宣傳、教育工作，廣泛動員、深入開展，確�；顒禹樌行虻倪M(jìn)行。

　　2、進(jìn)一步加強(qiáng)隊(duì)員活動期間的安全教育、文明禮儀教育、勤儉節(jié)約教育；培養(yǎng)隊(duì)員之間互幫互助、團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神，讓文明、節(jié)約之風(fēng)吹進(jìn)校園的每個角落，吹進(jìn)隊(duì)員的心中。

　　xx中心校

　　20xx年9月25日

理財方案篇3

　　幾年的留學(xué)生活支出較大，即便是家里有這個經(jīng)濟(jì)實(shí)力，也應(yīng)該合理規(guī)劃，使留學(xué)更經(jīng)濟(jì)。赴澳留學(xué)，有哪些理財方案?

　　對于留學(xué)，很多家長已經(jīng)備下足夠的資金，可以說留學(xué)不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因?yàn)楹⒆硬辉谏磉�，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費(fèi)，家人在國內(nèi)定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費(fèi)情況。

　　對于這個建議，專家認(rèn)為，雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡，銀行在結(jié)算的時候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因?yàn)閰R率的浮動，家長經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學(xué)理財方式可以達(dá)到同樣的效果。

　　對于留學(xué)理財規(guī)劃，專家建議可以從以下幾個方面進(jìn)行：

　　分批打錢給學(xué)生

　　首先，不建議家長把幾年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)換成澳幣一次性匯給學(xué)生，畢竟這筆錢數(shù)額不菲，如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的話，一年的學(xué)費(fèi)通常在15000至 20000澳元，生活費(fèi)如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學(xué)生往往年齡不大，沒有能力來支配和掌管這么一筆財富，有可能會因?yàn)闆]有任何規(guī)劃而揮霍無度。

　　因?yàn)閷W(xué)校的學(xué)費(fèi)是按照一年或者一個學(xué)期來支付的，支付完一年的學(xué)費(fèi)之后，手上還有大把的'錢，學(xué)生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至。有的留學(xué)生將所有費(fèi)用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。

　　很多家長擔(dān)心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔(dān)心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認(rèn)為家長的這種擔(dān)心完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產(chǎn)生依賴心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會拮據(jù)一些，但他由此學(xué)會了對錢進(jìn)行合理規(guī)劃，或者自己打工賺錢，從而學(xué)會自己謀生。

　　預(yù)開海外賬戶

　　由于擔(dān)心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。

　　首先目前，我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴(yán)格的規(guī)定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當(dāng)?shù)赝鈪R管理局開立批文，手續(xù)繁瑣，限制嚴(yán)格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報)再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外，澳大利亞隊(duì)現(xiàn)金的使用也有很多限制，尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。

　　專家建議，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內(nèi)預(yù)開海外賬戶，學(xué)生抵達(dá)澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學(xué)生證后，前往當(dāng)?shù)厝我夥中�，將賬戶轉(zhuǎn)成學(xué)生賬戶類型，可免去賬戶管理費(fèi)。

　　在澳辦理定存業(yè)務(wù)

　　如果家長把所有的費(fèi)用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學(xué)費(fèi)(澳大利亞的學(xué)費(fèi)可以半年交一次，也可以一年一交，很多學(xué)校對一年一交的學(xué)生享受學(xué)費(fèi)折扣優(yōu)惠)，預(yù)留一定的生活費(fèi)之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因?yàn)榘拇罄麃喆婵罾瘦^高，當(dāng)然，家長也可以在國內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù)，利率也較為可觀。

　　以房養(yǎng)學(xué)

　　以房養(yǎng)學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費(fèi)。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發(fā)的樓盤，還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費(fèi)用。

　　留學(xué)匯款有3種方式

　　在為海外子女匯款時，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

電匯比較快，但匯款費(fèi)用高，手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費(fèi)用低，但匯款速度較慢且風(fēng)險較大;速匯金速度最快，但費(fèi)用較高，且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。家長根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實(shí)惠性等因素選擇匯款方式。

理財方案篇4

　　月光族每個月的工資都用于購物消費(fèi)，銀行存款所剩無己，必要時還需要父母的贊助，理財自然無從談起。針對月光族的特點(diǎn)，理財專家建議，月光族理財應(yīng)從規(guī)劃自己開始。

　　22歲的馮小姐是公司職員，月收入在20xx元左右。由于家境較好，在她身上總能看到最新的時尚元素。當(dāng)然，她也是“月光族”的一員，月底薪水花光，她需要父母的臨時贊助。問起她的理財經(jīng)，她對此感到一片茫然，優(yōu)越的家庭條件，致使她從小就對存錢儲蓄沒有這方面概念，最新的投資理財工具，更是一概不知。

　　像馮小姐一樣，在許多月光族看來，現(xiàn)在的薪水都不夠用，理財要等以后有了錢再說。而現(xiàn)在還年輕，得大病的.機(jī)率很低。這么早買保險，太浪費(fèi)了。哈爾濱市商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)銷營中心林巖說，事實(shí)上，月光族在理財方面的觀念較為滯后，而且對家人的依賴感很強(qiáng)，這與其優(yōu)越的家庭條件不無關(guān)系，使其從小沒有養(yǎng)成一個良好的理財習(xí)慣。

　　隨著年齡的增長，月光族如果還沒有改變現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣，就會逐步感受到來自經(jīng)濟(jì)方面的壓力。到那時再來理財，已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開了一個財務(wù)處方：作為一個年輕人，應(yīng)該對自己未來的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個很好的規(guī)劃，這樣更有利于未來的發(fā)展。建議從現(xiàn)在開始控制消費(fèi)欲望，通過記賬的方式記錄日常開銷，并對每月的購物、交友、美容、健身等項(xiàng)目規(guī)定額度，避免超支；每月從工資收入中抽出一部分存入銀行，通過強(qiáng)制儲蓄的方式來養(yǎng)成存錢的習(xí)慣；適當(dāng)?shù)赜迷率杖氲乃姆种蛔笥覈L試風(fēng)險性投資，不斷積累投資經(jīng)驗(yàn)；此外，還應(yīng)注意加強(qiáng)自身的保障，考慮到目前收入水平較低，可為自己購買意外傷害保險。

理財方案篇5

　　許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風(fēng)險承受能力越來越低，理財應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風(fēng)險性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。

　　今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨(dú)立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬元。最近，黃老先生正在檢討當(dāng)前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。

　　許多老年人也都有類似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)銷營中心林巖說，老年家庭的理財之道應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識都很強(qiáng)，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長，退休養(yǎng)老的.壓力越來越大，風(fēng)險承受能力越來越低，所以理財思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健。

　　理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲備），30％銀行存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔(dān)過大壓力。

理財方案篇6

　　案例

　　李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計(jì)劃5萬元2年后到期。

　　方案說明

　　根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財方案，分別是本金無風(fēng)險的'“保守型理財方案”、風(fēng)險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風(fēng)險中等的“溫和激進(jìn)型理財方案”、風(fēng)險較高的“激進(jìn)型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財。

　　方案一保守型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時取用，預(yù)期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，合計(jì)13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預(yù)計(jì)年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.

　　3、5萬元陽光理財計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金無風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。

　　方案二穩(wěn)健型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.

　　3、5萬元陽光理財計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。