業(yè)務(wù)分析報告模板

　　業(yè)務(wù)分析是一個能夠讓人們管理大量客戶、市場、金融和企業(yè)數(shù)據(jù)并通過更完善的分析技術(shù)和工具將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為先進洞察的規(guī)則。以下是業(yè)務(wù)分析報告模板，歡迎閱讀。

　　今年上半年，我縣聯(lián)社在省聯(lián)社及**辦事處正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞市辦“一季度工作會”要求，以加快業(yè)務(wù)發(fā)展和促進經(jīng)營創(chuàng)新為中心，堅定不移地抓好資金組織和信貸投放工作，持續(xù)做好電子銀行業(yè)務(wù)和不良清收工作，通過全體員工的共同努力，扎實工作，打開了20**年工作新局面，各項工作邁出了新的步伐。

　　一、基本情況及特點分析

　　截止二季度末，我縣聯(lián)社資產(chǎn)總額237669萬元，較年初增加8122萬元 ，其中各項貸款余額115268萬元，較年初凈增27108萬元，負債總額220688 萬元，較年初增加6671 萬元，其中各項存款余額為215753萬元，較年初凈增17731萬元;存貸比為53.42 %;所有者權(quán)益16981 萬元，較年初增加1451萬元。截止二季度末，全縣存量富秦卡55885張,較年初增加4547張, 完成年任務(wù)的56.83%;企業(yè)網(wǎng)銀戶數(shù)174戶，較年初增加32戶, 完成全年任務(wù)的80%;個人網(wǎng)銀戶數(shù)7331戶，較年初增加了2021戶, 完成全年任務(wù)的50.52%;手機銀行存量7144戶，較年初增加2272張, 完成全年任務(wù)的56.8%;POS機商戶144戶，較年初增加12臺;布設(shè)自助設(shè)備8臺。截止二季度末，全縣財務(wù)總收入6778萬元，占市辦下達財務(wù)總收入年計劃14200萬元的47.73%，同比增收891萬元，財務(wù)總支出5204萬元，占市辦下達財務(wù)總支出年計劃12000萬元的43.37%，同比多支1146萬元。賬面利潤1574萬元，占市辦下達年任務(wù)2200萬元的71.55%，同比減少255萬元�？己死麧櫈�1894萬元，占市辦下達年計劃2200萬元的86.09%，同比增加950萬元，增幅99.37%。綜合費用率為26.38%，市辦下達計劃37.31%,同比減少11.37百分點。撥備覆蓋率為175.10%，同比增加8.82百分點。

　　二、主要工作措施

　　(一)鞏固市場，抓存款組織工作。一是向財政資金要存款。聯(lián)社對縣級38家政府單位進行了包抓分配，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、聯(lián)社部門分別包抓2至3家單位，對縣級部門的重點項目持續(xù)跟進�；鶎有庞蒙鐚�轄區(qū)內(nèi)的行政單位加強聯(lián)系，確保鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政資金不外流。二是向優(yōu)質(zhì)服務(wù)要存款。在客戶服務(wù)上，建立優(yōu)質(zhì)客戶檔案，明確客戶經(jīng)理服務(wù)范圍，強化服務(wù)手段，通過生日短信、節(jié)日祝福、定期回訪、聯(lián)誼座談等形式，增強與客戶的聯(lián)系，加大對客戶的感情投資。三是向激勵機制要存款。在實行新的薪酬考核制度的基礎(chǔ)上，制定員工業(yè)務(wù)營銷管理辦法，充分調(diào)動職工的積極性，挖掘職工潛力，不斷推動存款、貸款業(yè)務(wù)的持續(xù)增長。四是向電子銀行業(yè)務(wù)要存款。緊跟電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的節(jié)奏，加大對電子銀行產(chǎn)品的推廣和宣傳，不斷推進農(nóng)村金融市場電子銀行業(yè)務(wù)的滲透率。

　　(二)多措并舉，尋求實體貸款投放突破點。一是聯(lián)社做實做細“建檔評級”工作。扎實開展“家濟”調(diào)查和“掃街營銷”活動，我縣聯(lián)社分別走訪工商局、農(nóng)業(yè)局、稅務(wù)局等行政部門，做實做細農(nóng)戶、個體工商戶的建檔評級，為全年實體貸款投放夯實基礎(chǔ)。二是重新修訂富秦家樂卡評級標準管理辦法，大力推廣富秦卡家樂卡業(yè)務(wù)。截止6月底，富秦家樂卡存量4441 張，卡內(nèi)貸款余額10940 萬元，較年初增加597 張3274 萬元，在富秦家樂卡業(yè)務(wù)上尋求信貸增長點;三是與政府部門積極對接，召開金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展大會。與4個縣級部門、4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)簽訂了合作協(xié)議書，簽約意向金額2.4億元，在大項目對接上尋求信貸投放點。四是做好農(nóng)戶小額信用貸款。在做實小額農(nóng)戶貸款建檔評級的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加強小額信用貸款發(fā)放。截止6月底，農(nóng)戶小額信用貸款余額為10245 萬元，較年初增加1662 萬元，在農(nóng)戶小額信貸上尋求突破點。五是針對“擔保難”的問題，我縣聯(lián)社與縣政府協(xié)調(diào)，在土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)貸款、林權(quán)抵押貸款和扶貧基金擔保貸款上探索業(yè)務(wù)發(fā)展新模式， 在新模式上尋求突破點。六是激勵客戶經(jīng)理投放積極性。修訂完善聯(lián)社《貸款發(fā)放計提風(fēng)險獎勵基金操作辦法》，為客戶經(jīng)理計提風(fēng)險獎勵基金，并按完成任務(wù)和貢獻大小進行兌現(xiàn)，使貸款責任人承擔的風(fēng)險和收入相匹配。制定《全員業(yè)務(wù)營銷管理辦法》，發(fā)揮全員的主觀能動性，營造一個人人營銷的工作氛圍。

　　(三)明確目標，強化措施，逐步優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　一是優(yōu)化薪酬考核體系，嚴肅獎懲，激勵清收。今年聯(lián)社及時修定了薪酬管理制度，提高績效工資比例，進一步加大了不良貸款控制指標在績效考核中的權(quán)重占比，對于收回上年不良貸款，按收回額的15%，給收回人員計發(fā)績效工資，當月下遷的對管理人按5%進行處罰。充分調(diào)動了員工清收化解不良貸款的工作積極性和主觀能動性。二是運用司法手段攻堅克難，訴訟清收。今年前半年共訴訟案件29起，訴訟金額373萬元，至目前，有22起已開庭審理，其中有5起案件95萬元，在審理階段與借款達成和解協(xié)議，收回貸款55萬元，剩余貸款按和解協(xié)議由被告繼續(xù)履行。有15起案件金額160萬元已進入執(zhí)行程序，有7起案件118萬元因?qū)Ρ桓鏌o法聯(lián)系進行公告送達，待公告期結(jié)束后再開庭審理。在未開放審理的案件中已采取訴前保全的方式，保全被告存款16萬元。三是破除局限，發(fā)動全員參與，引入社會清收力量，競爭清收。按照“誰收回，誰收益”的原則，打破貸款管轄區(qū)域和清收人員限制，將全縣表內(nèi)外不良貸款在相應(yīng)范圍內(nèi)進行公開招標。對收回的不良貸款按相應(yīng)計酬標準向收回人員計發(fā)薪酬。清收公司人員自六月中旬參與以來已收回不良貸款本金17.9萬元，利息1.5萬元，信用社員工跨社收回不良貸款8萬元。四是盤活存量，置換增量，嚴防不良貸款余額反彈，鞏固不良貸款清降效果。今年對于各社每月擬下遷的不良貸款，由聯(lián)社統(tǒng)一建立臺賬，督促客戶經(jīng)理在貸款進入不良前全力消化，對于確有困難不能消除化解的可以在存量不良貸款中進行等額清降，但薪酬另計。這樣做既防止了不良貸款余額增加，又促進了存量不良貸款的清降進度。五是加大不良貸款分賬處置力度，確保商行組建指標順利實現(xiàn)。上半年，聯(lián)社在對不良貸款扎實摸排的基礎(chǔ)上，對符合核銷條件的2188.3萬元不良貸款進行了分賬管理。同時，將信用社歷年分賬管理的不良貸款納入考核范圍，視同表內(nèi)不良貸款考核，在清收上要求平茬齊過，一戶不漏的采取有效措施進行清收，盡量減少信貸資產(chǎn)損失。

　　(四)強化措施，促進電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。一是規(guī)范和制定電子銀行相關(guān)工作制度。上半年我部門先后制定了《自助銀行管理辦法》、《助農(nóng)E終端管理辦法》、《門頭LED顯示屏管理辦法》等一系列的業(yè)務(wù)操作類的規(guī)章制度，為電子銀行業(yè)務(wù)合規(guī)操作發(fā)揮了基礎(chǔ)性作用，杜絕了一線員工的違規(guī)操作現(xiàn)象。二是廣泛宣傳電子銀行業(yè)務(wù)。通過文化廣場LED電子屏、出租車LED屏進行不間斷宣傳，取得了社會公眾的關(guān)注和好評。三是出臺多項激勵措施。在全轄開展電子銀行競賽活動，將各項指標分解到各基層網(wǎng)點、落實到每名員工，制定競賽獎懲辦法，做到人人營銷、人人有獎。四是加大助農(nóng)E終端鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋面。截止上半年，已以南寨、張家塬、柿溝社布設(shè)助農(nóng)E終端3臺。我縣聯(lián)社計劃在7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)96個行政村中合理選擇合作商戶，于20**年分三批完成行政村全覆蓋。五是警銀聯(lián)手，實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)的新突破。上半年，聯(lián)社于縣城繁華路段及旅游風(fēng)景區(qū)門口裝警銀亭2處。

　　三、業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題

　　(一)資金組織工作壓力較大。

　　為了改變過去在資金組織上“沖季末”、“搶時點”突擊完成存款的現(xiàn)象，我縣聯(lián)社從今年年初起，嚴格按照存款偏離度考核的標準，對存款按照日均增量的變化加大考核。但從實際情況看，資金波動頻率較大，季末擺動幅度較大，且存款日均凈增不明顯。一方面去年年底沒有兌付的項目資金、工程款在今年前幾個月集中兌付，資金流失現(xiàn)象嚴重。另一方面是受同業(yè)激烈高收益理財產(chǎn)品的影響，轄區(qū)內(nèi)其他銀行業(yè)金融機構(gòu)采取各種手段爭奪重點客戶、優(yōu)質(zhì)客戶，導(dǎo)致我社存款市場份額和存款客戶不斷減少，再加上利率市場化的影響，部分客戶因在我社存款利息收入欠佳，欲將資金轉(zhuǎn)走，為了留住該部分資金，我們要以更多的成本來看展資金組織工作。

　　(二)實體貸款投放局面未打開。一是受宏觀經(jīng)濟下行、規(guī)模產(chǎn)業(yè)萎縮的影響，我縣轄內(nèi)實體經(jīng)濟發(fā)展緩慢，資金需求量較同期明顯減少。雖然我社貸款余額較年初上升了2.7億元，實體貸款卻較年初下降了410萬元，貸款增長部分全靠票據(jù)業(yè)務(wù)拉動，金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的效果不明顯、職能不突出。這是信貸投放停滯不前的客觀原因。二是部分客戶經(jīng)理仍未消除坐等經(jīng)營的舊思路，且受不良問責的影響，疲于應(yīng)付日常事務(wù)，客戶經(jīng)理主動營銷貸款的積極性不強，這是信貸投放停滯不前的主觀原因。三是業(yè)務(wù)發(fā)展受到產(chǎn)品的品種和功能的制約。部分客戶在業(yè)務(wù)辦理中，提出用自建房屋和宅基地做抵押，由于我縣聯(lián)社信貸系統(tǒng)中沒有相對應(yīng)的信貸產(chǎn)品品種，造成客戶無法為客戶辦理貸款業(yè)務(wù)。以上原因?qū)е挛铱h聯(lián)社實體貸款投放增長乏力，貸款增速緩慢，貸款規(guī)模急劇萎縮。

　　(三)不良貸款集中下遷，不良清收形勢嚴峻。

　　上半年，通過全員共同努力清收，雖然收回部分不良貸款，但進度緩慢，收回金額無法抵消貸款下遷金額，使我縣信用社不良貸款防控工作呈現(xiàn)出：不良貸款逾收逾難，收效緩慢;全年清降任務(wù)欠賬越來越大;經(jīng)濟環(huán)境不佳，部分經(jīng)營者失敗，無法歸還貸款，導(dǎo)致貸款持續(xù)逾期，下遷壓力日益增加。這些特點的呈現(xiàn)，暴露出我們在當前工作中存在以下方面問題：一是在貸款管理方面：信貸人員對風(fēng)險的預(yù)判能力不強，對借款人從事的行業(yè)不分析，經(jīng)營情況不了解，簡單的認為能清償貸款利息就是正常貸款，而當借款人付息出現(xiàn)困難時才認識到問題的嚴重性，錯失了最佳的貸款收回時間，只能眼睜睜的看著貸款下遷，而束手無策。二是在貸款催收方面：聯(lián)社雖然三令五聲，要求在不良貸款清收上下大力氣，多策并舉，但仍有部分信貸人員方法然單一，僅僅停留在電話催收上，往往是懶的動手，不愿動身催收，清收力度不強。三是在不良薪酬方面：今年聯(lián)社逐人建立了不良貸款臺賬，薪酬績效直接兌現(xiàn)到管戶人，但由于不良貸款收回金額遠遠低于貸款下遷金額，導(dǎo)致客戶經(jīng)理因貸款集中下遷，績效產(chǎn)生負值，使客戶經(jīng)理的清非工作積極性不高。四是在清收措施方面：今年六月份聯(lián)社引入了專業(yè)清收公司參與清收不良貸款，同時在全縣范圍內(nèi)下發(fā)了不良貸款名冊，凡信用社員工均可參與清收，且按清收實績向收回人員計酬，但個別信用社認識不清，缺乏大局意識，怕清收公司收回貸款，影響社里的績效收入，與清收公司配合不力，使該社不良貸款清降停止不前，效果不佳。五是在訴訟清收方面：部分信用社，客戶經(jīng)理思想認識不到位，在向借款人催收過程簡單打幾個電話，聯(lián)系不上，或找不見人，在未對借款人、擔保人的資產(chǎn)狀況未進行查詢的情況下就要求訴訟，造成信用社訴訟的案件最終執(zhí)行難。更有勝者，部分社貸款訴訟后對案件不聞不問，聽之任之。

　　(四)電子銀行業(yè)務(wù)還未實現(xiàn)全面覆蓋。一是電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，設(shè)備使用率不高，沒有充分發(fā)揮電子業(yè)務(wù)渠道分流業(yè)務(wù)的目的，特別是助農(nóng)POS機推廣以來，大部分設(shè)備沒有真正發(fā)揮作用。二是考核機制不完善，導(dǎo)致業(yè)務(wù)人員片面追求網(wǎng)銀開戶數(shù)和POS機布設(shè)數(shù)量，而不注重業(yè)務(wù)宣傳拓展，導(dǎo)致大量設(shè)備閑置和交易量不高。

　　四、下一步工作措施

　　(一)把資金組織工作繼續(xù)放在首要位置。目前，農(nóng)村金融格局多元化已經(jīng)形成、存款保險制度已經(jīng)出臺、互聯(lián)網(wǎng)金融不斷沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。資金成本、同業(yè)競爭、金融脫媒等因素已經(jīng)考驗著我們在資金組織工作方面的能力和水平。這就要求我們必須向服務(wù)質(zhì)量要存款、向財政資金要存款、向信合品牌要存款。我縣聯(lián)社將在三季度對全體職工開展禮儀規(guī)范培訓(xùn)，繼續(xù)落實資金組織任務(wù)，不斷做精做細管理，提升服務(wù)質(zhì)量，“盯”住存款不放松、“穩(wěn)”住存量不下降，“擴”充總量不停步，“調(diào)”優(yōu)結(jié)構(gòu)不停步，通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)形象、規(guī)范的管理形象、擴大農(nóng)村合作金融機構(gòu)的客戶群，圍繞資金成本結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、來源結(jié)構(gòu)，有目的地對存款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，擴大對公開戶數(shù)量，進一步提高負債業(yè)務(wù)管控水平，夯實綜合業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。

　　(二)拓寬信貸投放渠道和步伐，尋求新的信貸增長點。一是落實銀政企座談會上的簽約項目。四月份，我縣聯(lián)社成功召開了金融支持新型農(nóng)業(yè)主體座談會，與8家單位簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，在下半年工作中，我們將緊盯項目開展情況，對已經(jīng)動工的項目開展持續(xù)服務(wù)，把協(xié)議上合作內(nèi)容落實在聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中。二是開展好與政府部門的項目對接工作。我縣政府正在實施加力提速“五大工程”建設(shè)項目，我縣聯(lián)社將緊緊圍繞政府提出的加力提速“五大工程”19個建設(shè)項目，主動與項目單位對接，整合項目資金，提升信貸規(guī)模，實現(xiàn)我縣聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展與政府建設(shè)項目的完全融合。三是完善農(nóng)戶小額信貸工作。我縣聯(lián)社在學(xué)習(xí)定邊聯(lián)社農(nóng)戶小額信貸管理的基礎(chǔ)上，結(jié)合本地情況，制定了小額信貸評定標準、工作流程，于6月分開展了為期一個月的農(nóng)戶評級建檔工作。下半年，我縣聯(lián)社將從優(yōu)秀農(nóng)戶中挖掘潛在客戶，大力投放信貸資金，為業(yè)務(wù)持續(xù)增長做好基礎(chǔ)。四是繼續(xù)做好富秦家樂卡推廣工作。我縣聯(lián)社在二季度修訂了家樂卡管理辦法，擴大了家樂卡的覆蓋面。二季度發(fā)行家樂卡405張，卡內(nèi)授信額度增加2500萬元。在后半年，我縣聯(lián)社將繼續(xù)向公職人員、個體工商戶、優(yōu)秀農(nóng)戶、專業(yè)大戶和小微企業(yè)主推廣家樂卡，實現(xiàn)全年新增家樂卡2000張、卡內(nèi)貸款占卡內(nèi)授信額度50%的目標。五是加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，制定特色產(chǎn)品。(1)建立農(nóng)戶信用共同體體系，積極開展農(nóng)戶聯(lián)保貸款。(2)強化與政府職能部門溝通，打破融資擔保難的瓶頸。與土地流轉(zhuǎn)確權(quán)中心對接，嘗試開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款;與林權(quán)確權(quán)中心對接，探索林權(quán)抵押貸款;與縣政府對接，建議完善“扶貧基金擔保貸款”管理制度，對全縣有勞動能力的貧困戶和帶動貧困戶脫貧的農(nóng)民專業(yè)合作社提供資金扶持，通過信貸業(yè)務(wù)的不斷完善，解決農(nóng)民擔保難、個體工商戶貸款難、小微企業(yè)融資難的問題。

　　(三)強化財務(wù)管理，提升財務(wù)水平。一是繼續(xù)加大存、貸款營銷工作、不斷創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)品種，做好實體貸款的基礎(chǔ)工作，加大吸收低成本存款，緩釋企業(yè)經(jīng)營壓力，增加財務(wù)總收入。二是努力拓展收入渠道，增加中間業(yè)務(wù)收入，提高經(jīng)濟效益。尋找新的資金業(yè)務(wù)伙伴和融資渠道，努力增加收益途徑。三是認真清理非生息資產(chǎn)占用，及時清理應(yīng)收應(yīng)付款掛賬賬務(wù)。消化表內(nèi)外掛賬應(yīng)收利息，清理其他應(yīng)收已付款掛賬。四是加強財務(wù)成本管理，壓縮費用開支。嚴格執(zhí)行財務(wù)計劃指標，合理控制各項費用支出，認真規(guī)范會計檔案，全面提升會計操作水平，確保會計達標驗收通過。

　　(四)再添措施，再鼓干勁，力促不良貸款管控工作再上臺階。在后期貸款風(fēng)險管控中，我們將采取以下措施消除化解存在的和新出現(xiàn)的貸款風(fēng)險：一是利用今年后六個月時間，開展“不良貸款清收競賽活動”，在活動期間對收回不良貸款的收回人員按收回額給予一定獎勵調(diào)動員工清收積極性;對不良貸款余額較六月末下降，且任務(wù)完成過半，排名靠前的信用社人均進行獎勵，鼓勵信用社消除化解當月新增的不良貸款;提高對清收公司收回貸款計入管戶信貸員實績的比例，鼓勵客戶經(jīng)理與清收公司密切配合，清收不良貸款。二是向政法部門請求協(xié)助，開展普法宣傳，營造清收氛圍。向司法局，普法辦聯(lián)系，信用社參與在全縣范圍內(nèi)開展依法收貸宣傳，特別是對信用環(huán)境惡化，履約程度差的重點村組進行著重宣傳，必要時請求政府協(xié)助，由執(zhí)法人員向村民進行普法宣講。三是針對性開展集中訴訟清收，對不良貸款集中，履約還款差的村組貸款中篩選出，賴債行為嚴重，有代表性的借款人進行集中起訴，協(xié)調(diào)法院快審、快結(jié)，采取司法手段強制收回貸款，起到打擊一戶帶動一片，扭轉(zhuǎn)當?shù)匦庞铆h(huán)境惡化的效果。四是督促各信用社密切配合清收公司共同加大不良貸款清收力度。在安排好日常配合清收的基礎(chǔ)上，定期召開信用社與清收公司人員座談會，解決日常工作中出現(xiàn)的問題和矛盾，促進不良貸款清收。五是繼續(xù)推進打破區(qū)域限制清收，堅持按照“誰收回，誰收益”的原則，鼓勵信用職工，社會力量參與清收。同時，成立清收小分隊，對大額不良貸款攻堅清收。

　　(五)繼續(xù)深度挖掘電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿�。一是著力提高非柜面業(yè)務(wù)替代率和電子銀行業(yè)務(wù)滲透率，加大電子銀行業(yè)務(wù)考核力度，定期通報，定期評比，特別是對于因業(yè)務(wù)發(fā)展不力的網(wǎng)點堅決撤機并按負數(shù)計算布放任務(wù)，努力提高發(fā)展質(zhì)量，確保年末非柜面業(yè)務(wù)替代率達到23%，電子銀行業(yè)務(wù)滲透率22%。二是努力提升我縣聯(lián)社網(wǎng)點信息科技管理水平和能力，在12月份以前完成旗艦型與核心型網(wǎng)點的硬件設(shè)備配備工作，統(tǒng)籌優(yōu)化網(wǎng)點營銷渠道管理等方面，提升銀行的網(wǎng)點競爭力。

　　20**年下半年是我縣聯(lián)社進入到籌建農(nóng)商行的沖刺階段，我們將緊緊圍繞改革的主線，把合規(guī)經(jīng)營、求真務(wù)實、穩(wěn)步發(fā)展的總思路貫穿全年工作當中，繼續(xù)發(fā)揚齊心協(xié)力、眾志成誠的工作精神，履職盡責，搶抓機遇，確保20**年各項工作任務(wù)的順利進行。

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