聊城市住房公積金2016年年度報告

　　公積金的主要用途是:用于購買、建造、翻建、大修自住住房，償還購房貸款本息，補貼房租超出家庭工資收入的房租等。

　　聊城市住房公積金2016年年度報告

　　根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》和住房城鄉(xiāng)建設部、財政部、人民銀行《關于健全住房公積金信息披露制度的通知》(建金【2015】26號)的規(guī)定，經住房公積金管委會審議通過，現(xiàn)將聊城市住房公積金2016年年度報告公布如下：

　　一、機構概況

　　(一) 住房公積金管理委員會：本市住房公積金管委會有27名委員，其中，2016年，召開4次全體會議，審議通過2016年度住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況，并對其他重要事項進行決策，主要包括《關于調整住房公積金存款利率的通知》、《關于調整2016年度住房公積金月繳存額上下限的通知》、《關于住房公積金使用政策調整的通知》等。

　　(二)住房公積金管理中心： 聊城市住房公積金管理中心為直接隸屬市政府不以營利為目的的正縣級公益一類事業(yè)單位，主要負責全市住房公積金的歸集、管理、使用和會計核算。中心設7個科室，10個管理部。從業(yè)人員109人，其中，在編45人，非在編64人。

　　二、業(yè)務運行情況

　　(一)繳存： 2016年，實繳單位3608家，新開戶單位272家，凈增單位98家;實繳職工36.6萬人，新開戶職工2.39萬人，凈增職工1.1萬人;當年繳存額24.37億元，同比增長18.88%。

　　截至2016年底，繳存總額142.67億元，繳存余額97.02億元，分別同比增長20.6%、12.15%。

　　受委托辦理住房公積金繳存業(yè)務的銀行4家，和上年一樣。

　　(二)提�。�2016年，當年提取額13.85億元，同比增長64.29%;占當年繳存額的比率56.83%，比上年同期增加15.7個百分點。

　　截至2016年底，提取總額45.65億元，同比增長43.42%。

　　(三)貸款

　　1、個人住房貸款：個人住房貸款最高額度50萬元，其中，雙職工家庭最高額度50萬元，單職工家庭最高額度同樣為50萬元。

　　2016年，發(fā)放個人住房貸款7892筆24.74億元，同比增長64.59%、113.09%。

　　2016年，回收個人住房貸款10.06億元。

　　截至2016年底，累計發(fā)放個人住房貸款9.38萬筆125.06億元，貸款余額62.49億元，同比增長9.07%、24.67%、30.70%。個人住房貸款率為64.41%，比上年同期增加7.41個百分點。

　　受委托辦理住房公積金個人住房貸款業(yè)務的銀行4家，和上年一樣。

　　(四)資金存儲：截至2016年底，住房公積金存款額35.02億元。其中，活期2.25億元，1年以內定期(含)5.63億元，1年以上定期26.74億元,其他(通知存款等)0.4億元。

　　(五)其他：截至2016年底，資金運用率64.41%，比上年同期增加9.41個百分點。

　　三、主要財務數(shù)據(jù)

　　(一)業(yè)務收入：2016年,業(yè)務收入31435.4萬元，同比減少4.66%。存款利息收入13245.29萬元，增值收益利息收入420.71萬元，委托貸款利息收入17769.4萬元。

　　(二)業(yè)務支出：2016年,業(yè)務支出12731.62萬元，同比增加11.26%。住房公積金利息支出10717.39萬元，歸集手續(xù)費用支出1170.69萬元，委托貸款手續(xù)費支出841.71萬元，其他支出1.83萬元。

　　(三)增值收益：2016年，增值收益18703.79萬元，同比降低13.12%。增值收益率2.05%，比上年同期降低0.62個百分點。

　　(四)增值收益分配：2016年，提取貸款風險準備金2938.79萬元，提取管理費用2555萬元，提取城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金13210萬元。

　　2016年，上交財政管理費用1980萬元。上繳財政的城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金14440萬元。

　　截至2016年底，貸款風險準備金余額12503.2萬元。累計提取城市廉租房(公共租賃住房)建設補充資金63937.6萬元。

　　(五)管理費用支出: 2016年，管理費用支出1831萬元，同比增加17.82%。其中，人員經費562萬元，公用經費728萬元，專項經費541萬元。

　　四、資產風險狀況

　　個人住房貸款：截至2016年底，逾期個人住房貸款為0，個人住房貸款逾期率為0。

　　個人貸款風險準備金按貸款余額的2%提取。個人貸款風險準備金余額為12503.2萬元，個人貸款風險準備金余額與個人貸款余額的比率為2%。

　　五、社會經濟效益

　　(一)繳存業(yè)務:2016年，實繳單位數(shù)、實繳職工人數(shù)和繳存額增長率分別為2.79%、3.1%和18.88%。

　　繳存單位中，國家機關和事業(yè)單位占47.39%，國有企業(yè)占8.9%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占6.24%，外商投資企業(yè)占0.66%，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占7.33%，民辦非企業(yè)單位和社會團體占0.72%，其他占28.76%。

　　繳存職工中，國家機關和事業(yè)單位占44.99%，國有企業(yè)占14.28%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占3.32%，外商投資企業(yè)占0.86%，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占1.66%，民辦非企業(yè)單位和社會團體占0.15%，其他占34.74%。

　　繳存職工中，按收入水平，低收入群體占67.33%，中等收入群體占31.86%，高收入群體占0.81%。

　　(二)提取業(yè)務:2016年,提取住房公積金3.47萬筆13.85億元。

　　提取的金額中，住房消費提取占76.15%(購買、建造、翻建、大修自住住房占46.71%，償還購房貸款本息占28.82%，租賃住房占0.22%，其他占0.4%);非住房消費提取占23.85%(離休和退休提取占17.15%，完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系提取占5.3%，戶口遷出本市或出境定居占0.38%,其他占1.02%)。

　　(三)貸款業(yè)務。

　　1、個人住房貸款：2016年,支持職工購建房361.62萬平方米，年末個人住房貸款市場占有率為19.65%，比上年同期增加2.08個百分點。通過申請住房公積金個人住房貸款，可節(jié)約職工購房利息支出4080.45萬元。

　　職工貸款所購住房套數(shù)中，90(含)平方米以下占6.92%，90-144(含)平方米占70.7%，144平方米以上占22.38%;新房占72.28%，二手房占27.72%。

　　職工貸款筆數(shù)中，單職工申請貸款占10%,雙職工申請貸款占88%,三人及以上共同申請貸款占2%。

　　貸款職工中，低收入群體占49.59%，中等收入群體占49.48%，高收入群體占0.93%。

　　2、異地貸款：2016年，發(fā)放異地貸款425筆13787.5萬元。

　　截至2016年底，發(fā)放異地貸款總額22832.7萬元，異地貸款余額17920.59萬元。

　　(四)住房貢獻率：2016年，個人住房貸款發(fā)放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率為144.79%,比去年同期增加62.29個百分點。

　　六、其他重要事項

　　(一)當年繳存基數(shù)限額及確定方法、繳存比例調整情況

　　1、當年公積金最高繳存基數(shù)和最低繳存基數(shù)。本市職工住房公積金最高繳存基數(shù)為聊城市統(tǒng)計局公布的2015年度在崗職工月平均工資(4006元)的3倍，即12018元;最低繳存基數(shù)為市人力資源和社會保障局2016年6月1日起執(zhí)行的企業(yè)最低工資標準，即1390元。月工資額未超過月平均工資3倍的，以實際工資額計算住房公積金月繳存額。

　　2、月繳存額上下限。2016年度住房公積金月繳存額上限為2884.32元。計算公式：4006×3×12%+4006×3×12%=2884.32元。

　　2016年度住房公積金月繳存額下限為139元。計算公式：1390×5%+1390×5%=139元。

　　3、住房公積金繳存比例。2016年度住房公積金繳存比例：最低為單位和個人各5%，二者相加共10%;最高為單位和個人各12%，二者相加共24%，超出此繳存比例的單位，自2016年7月1日起一律按此規(guī)定執(zhí)行。

　　(二)當年住房公積金存貸款利率調整及執(zhí)行情況

　　目前，5年以下(含5年)住房公積金貸款年利率為2.75%，5年以上住房公積金貸款年利率為3.25%，是公積金歷史上最低的貸款利率。

　　根據(jù)中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設部、財政部印發(fā)《關于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》(銀發(fā)〔2016〕43號)，自2016年2月21日起，將職工住房公積金賬戶存款利率，由現(xiàn)行按照歸集時間執(zhí)行活期和三個月存款基準利率，調整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準利率1.50%執(zhí)行。

　　(三)當年住房公積金個人住房貸款最高貸款額度調整情況

　　住房公積金貸款額度為50萬元。職工家庭夫婦有一方正常連續(xù)繳存住房公積金，符合我市貸款辦法規(guī)定條件且具備償還能力，即可申請住房公積金貸款最高額度50萬元。取消職工家庭夫婦單方與雙方繳存住房公積金申請貸款額度的差別。住房公積金貸款年限提高至25年，其中：住房公積金房產抵押貸款年限提高至25年，住房公積金保證貸款年限為15年。住房公積金貸款年限放寬至法定退休年齡后5年。

　　(四)當年住房公積金其他業(yè)務政策調整情況

　　1、推出“住房公積金家庭圓夢親情貸款”政策。這一政策的內涵是，繳存職工的父母、配偶、子女在購買自住住房時，可與繳存職工共同申請貸款，繳存職工作為主借款人，其共同借款人與借款人履行同等還款義務。也就是說住房買受人在聊城市內購買房屋(購房合同或協(xié)議自簽訂之日起3年以內有效)，住房買受人及直系親屬(父母、配偶、子女)中的任何一人在聊城市內正常繳存住房公積金，可申請“圓夢親情貸款”。“圓夢親情貸款”住房公積金貸款最高額度50萬元不變。住房買受人及直系親屬(父母、配偶、子女)中的任何一人在聊城市內正常繳存住房公積金，符合我市貸款辦法規(guī)定條件且具備償還能力，即可申請住房公積金貸款最高額度50萬元。

　　2、放寬住房公積金提取條件。自2016年8月1日起對提取范圍及條件做出以下幾點放寬。①關于提取住房公積金償還商業(yè)性住房貸款本息，職工已經提前一次性結清商業(yè)性住房貸款的(不超過一年)，可以一次性提取職工本人及配偶的住房公積金，提取額度不得超過最后一次性所還貸款額。②關于自住住房裝修，職工提供三年內購房憑證及一年內裝修費用發(fā)票，可以一次性提取職工本人及配偶的住房公積金，按實際裝修費用提取，最多不得超過72000元。③本人、配偶及其直系親屬因重大疾病或遇到其它突發(fā)事件，造成家庭生活嚴重困難的，提供縣級以上醫(yī)院的診斷證明、住院病歷、治療費用單據(jù)，可以提取住房公積金用于大病治療。④享受聊城市城市居民最低生活保障的家庭，其子女考入國家承認學歷全日制普通大學的(含在讀學生)，提供《低保證》、子女錄取通知書、學費學雜費繳費票據(jù)，可以提取住房公積金用于支付學費學雜費。

　　(五)當年服務改進情況

　　1、從群眾利益出發(fā)，及時調整公積金使用政策。住房公積金全體干部職工團結奮進，切實轉變思想觀念，拓寬思路，創(chuàng)新作為，上級政策規(guī)定全部不折不扣地落實到位，以積極有效的措施，加快釋放資金存量，“能提則提，能貸則貸”。特別是2016年下半年，為進一步規(guī)范住房公積金管理，降低門檻，放寬條件，提高使用效率，加大對職工住房消費的支持力度，自8月1日起推出“住房公積金家庭圓夢親情貸款”政策;對提取范圍及條件也做出幾點放寬，如自住住房裝修可提取、大病可提取、低保戶子女上學可提取等等。中心充分發(fā)揮職能作用，切實提高了資金使用效率，擴大了職工收益群體，真正踐行了住房公積金“取之于民，用之于民”的服務宗旨。

　　2、主動作為，不斷提升服務水平。在全中心倡導為繳存人全身心服務的理念，全身心打造“誠心、傾心、貼心、虛心，盡心”的“五心級”服務品牌。開展了服務大廳規(guī)范化整治工作，召開了規(guī)范化整治推進會，組織管理部主任進行了現(xiàn)場觀摩，中心服務大廳和各管理部根據(jù)工作需要，重新規(guī)劃了服務大廳布置，做到了制度上墻、流程上墻，服務大廳面貌煥然一新。重新制定了《聊城市住房公積金管理中心服務窗口工作人員服務規(guī)范》，對每位工作人員的勞動紀律、儀容儀表、服務態(tài)度和服務水平等進行規(guī)范。定期對窗口人員組織培訓，并增設服務滿意評測系統(tǒng)，對窗口人員實行滿意度考評。開展窗口黨員先鋒崗、六好標兵、巾幗文明崗爭創(chuàng)活動。統(tǒng)一印制了貸款、支取業(yè)務明白紙，讓職工對貸款、提取所需手續(xù)流程一目了然。在服務大廳嚴格執(zhí)行首問負責制、限時辦結制、一次性告知制、服務承諾制、責任追究制等五項制度，實行“一站式、一條龍”服務，并將服務內容、程序、辦結時限和違諾責任向社會公開，全面構建行政監(jiān)督、社會監(jiān)督、行業(yè)監(jiān)督、輿論監(jiān)督“四位一體”的監(jiān)督體系。通過一系列便民利民舉措，中心服務理念有了很大轉變，服務渠道更加便利，服務手段不斷豐富，服務流程更加科學，服務水平大幅提升。

　　(六)當年信息化建設情況

　　中心自2008年以來一直使用江蘇富深協(xié)通科技股份有限公司的住房公積金管理信息系統(tǒng)，2015年12月份通過市采購辦按升級項目單一來源進行了公開招標。這次系統(tǒng)升級確保我市公積金完成住建部貫標和住建部銀行結算數(shù)據(jù)應用系統(tǒng)接入工作。2016年4月底新業(yè)務系統(tǒng)模擬上線，7月1日歸集、提取、財務停用老系統(tǒng)，新系統(tǒng)正式單軌運行。新住房公積金管理信息系統(tǒng)在數(shù)據(jù)庫設計方面，基礎數(shù)據(jù)標準規(guī)定范圍內的數(shù)據(jù)結構和數(shù)據(jù)代碼，完全按照基礎數(shù)據(jù)標準進行定義，業(yè)務經辦過程中產生的各類輔助信息，參照基礎數(shù)據(jù)標準建立擴展規(guī)范。

　　貫標工作的實施促進了中心業(yè)務發(fā)展。2015年九月份，聊城公積金政策調整后，提取業(yè)務種類從9種調整為16種，貸款業(yè)務種類從9種調整為14種，老辦公系統(tǒng)由于系統(tǒng)設計上的不合理，對新增的業(yè)務不支持，老辦公系統(tǒng)滯后于業(yè)務發(fā)展，嚴重制約了管理和服務水平的提升。2016年7月份新辦公系統(tǒng)正式上線后，這些問題迎刃而解，中心的管理和服務水平得到提升。同時，大力推進業(yè)務系統(tǒng)貫標，規(guī)范各縣(市區(qū))管理部業(yè)務辦理，防范風險，確保資金安全。

　　2016年12月份，中心和建行的銀行結算系統(tǒng)正式上線運行。公積金的業(yè)務可以直聯(lián)支付了。提取業(yè)務辦理時間由三個工作日辦理完成變成十分鐘辦理完成，極大地方便了繳存職工。銀行結算系統(tǒng)的應用，使我市的住房公積金業(yè)務辦理模式得到了明顯改進和優(yōu)化，明顯提高了公積金的辦事效率。

　　(七)當年行政執(zhí)法情況

　　2016年對違反《住房公積金管理條例》和相關法規(guī)的行為進行了執(zhí)法，共對57個單位下發(fā)了催建催繳通知書(其中催建通知書54份，催繳通知書3份)。

　　(八)加強風險防范

　　在加大提取和貸款力度的同時，要防范騙提騙貸行為，嚴格業(yè)務審批和貸后管理，確保資金安全。提高住房公積金貸款風險準備金提取比例，由貸款余額的1%提高到2%。住房公積金貸款率超過85%時，聊城市住房公積金管理中心將及時調整住房公積金使用政策，確保住房公積金業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。

　　聊城市住房公積金管理中心

　　2017年3月20日

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